Исламские продукты Сбербанка: условия счета Амана и карты Адафа в 2023 году

Сейчас действует закон об экспериментальном режиме работы проектов в сфере исламского банкинга, но Сбер запустил новые продукты за его пределами.

Как мы писали в прошлом году, был принят законопроект, запускающий эксперимент по оформлению банковских продуктов, соответствующих нормам шариата. Закон об исламском банкинге пока действует до 2025 года в экспериментальном режиме и только в четырех регионах России. В нем официально участвует только банк Ак Барс.

Теперь же похожие продукты предлагает Сбербанк – он запустил исламские аналоги накопительного счета и платежной карты. Пока все это работает в 9 регионах России (включая Москву), но в них новые продукты смогут открывать любые клиенты без ограничений по конфессиональной принадлежности.

Пока продуктов два:

• счет «Амана» – аналог накопительного счета, но по нему не начисляются проценты (они запрещены нормами шариата);
• карта «Адафа» – дебетовая карта с платежным счетом (тоже без начисления процентов), по которой запрещены платежи по ряду категорий.

Так, нормы шариата запрещают продажу алкоголя и табака, услуги ломбардов и азартные игры – MCC-коды по всем этим категориям (включая бары, дискотеки, ночные клубы) числятся как запрещенные к оплате картой «Адафа».

Формально Сбер не участвует в проекте по исламскому банкингу (потому что он оговаривает только кредитные операции – так называемое партнерское финансирование), но обещает соблюдать все стандарты бухучета и аудита исламских операций от AAOIFI.

Правда, как пишет «Коммерсантъ», так называемые «зеленые» деньги в теории могут смешиваться с «красными» – то есть, запрещенными исламскими правилами. Так, даже если банк будет блокировать оплату по запрещенным MCC-кодам, то оплаты по разрешенным категориям все равно будут проходить через корсчет в Центробанке. Чтобы разделить потоки денег, придется доказывать, что конкретная сумма, поступившая на корсчет, дальше в том же размере была перечислена другому банку за оплату по разрешенной операции. Это заметно усложняет процесс.

Соответственно, полагают эксперты, это слишком узкий рынок, выгоды от которого вряд ли смогут перекрыть увеличенные расходы на контроль операций.

По материалам