Страхование домашних животных в России

Страхование домашних животных – относительно новый продукт для россиян. Зачастую, обследование любимого питомца у ветеринара обходится дороже, чем лечение человека. Поэтому страхование питомцев становится все более популярным. Особенно активно развивается сегмент онлайн-страхования, когда для оформления полиса и получения выплат не нужно физически ходить в отделения страховых компаний. О таких программах на российском рынке, их плюсах и минусах, расскажет создатель крупнейшего в РФ сервиса ветеринарных онлайн-консультаций «ВетЭксперт» Максим Шапорин.

Тренд на страхование домашних животных

По всему миру страхование домашних животных стало привычным делом. Так, в США страховка собак стоит в среднем 48 долларов США в месяц, кошек – 29 долларов. Такая цена оправдана, поскольку один поход к ветеринару без страховки обходится около 252 долларов для собак и 266 долларов для кошек. Стоимость зависит и от возраста и размера домашнего животного: чем он старше и крупнее, тем дороже. Также имеет значение порода питомца, например, в Великобритании дороже всего обходится страховка бульдогов.

Исследование компании Mars Petcare показало, что количество собак и кошек у россиян с 2017 года выросло на 12 миллионов – на 23% – и составило 63,5 миллиона питомцев.

В России владельцы стали с большей ответственностью относится к качеству жизни домашних животных питомцев в целом, покупать для них продукты для здорового питания, активнее пользоваться услугами груминг-салонов и специальных гостиниц.

И, с ростом финансовой грамотности, в нашей стране стали охотнее страховать домашних питомцев. Раньше, например, страховые программы применяли только для сельскохозяйственных животных и, достаточно редко, для породистых кошек и собак. Но теперь появился спрос и на массовое страхование, и независимо от породы.

Интересно, что отечественная зоостраховка обходится на порядок дешевле, чем за рубежом: она варьируется от 3 до 6 тысяч рублей в год. По нашей статистике, чаще страхуют собак – примерно в 70% случаев, кошек – около 30%. Это связано с тем, что кошки меньше проводят времени на улице, а собаки больше страдают от отравлений и других болезней, тем самым, спрос на страхование у владельцев в этом сегменте более актуален.

Мы опишем некоторые предложения, которые доступны на рынке онлайн страхования.

Манго Иншуринг

Что включает программа

У компании действует модель подписки: для страховки кошки или собаки надо выбрать один из трех тарифных планов на сайте – «Простой», «Оптимальный» или «Супер» и платить помесячно или раз в год. Оформление полиса занимает около 3 минут.

Независимо от тарифного плана в страховку входят безлимитные консультации ветеринара от «ВетЭксперт», чат поддержки, курсы по уходу за питомцем и пр. В тарифы «Оптимальный» и «Супер» входит компенсация за лечение в любой клинике, если болезнь или травма питомца попадает под страховой случай. Тариф «Простой» покрывает только травмы, и по нему можно получить выплату до 30 тыс. рублей. В тарифе «Оптимальный» добавляется страховые выплаты по болезням и отравлений до 50 тыс. На тарифе «Супер» дополнительно компенсируется ущерб третьим лицам до 100 тысяч рублей и скидки на товары и услуги для животных.

Получить компенсацию за лечение питомца можно в течение нескольких рабочих дней на банковскую карту, для этого надо отправить сканы чека от ветеринара и информацию о диагнозе и лечении из ветклиники.

Страховка покрывает расходы за первые два случая в течение года в размере 80% и 50% за последующие болезни или травмы в рамках одного года. Владельцы домашних животных получают компенсацию за затраты на лечение всего в течение нескольких дней.

Что включено

• Безлимитные онлайн-консультации ветеринаров 24/7;
• Расходы на посещение клиники, проведение исследований и сдачу анализов;
• Компенсацию при лечении травм, порезов и болезней, включая инфекции, гельминтозы и последствия укусов клеща, операции и даже стационарное пребывание питомца в клинике;
• Уколы, капельницы и назначенные для лечения препараты;
• Ущерб третьим лицам;
• Образовательные курсы по воспитанию животных

Стоимость

От 300 рублей в месяц за страховку собаки, от 250 рублей – за кошку. При покупке полиса на год действует скидка до 20%.

На что стоит обратить внимание:

Первые 14 дней доступны только услуги онлайн-ветеринара, скидки у партнеров и возмещение ущерба третьим лицам, а с 15-го дня можно лечить питомца в ветклиниках и возмещать затраты по страховым событиям. Хронические, породные, наследственные заболевания, плановые операции в страховку не входят. Есть возможность страховать животных старше 8 лет.

Ренессанс Страхование (программа для сайта «МТС Страхование»)

Что включает программа

Компания предлагает оформить ежемесячную подписку онлайн на сайте «МТС Страхование» на страховку для кошек и собак. Программа включает устные консультации ветеринаров; компенсацию расходов на лечение болезней, травм и укусов клещей; обследование, операции и двухдневный стационар; анализы и лекарства по назначению.

В случае болезни или травмы ветеринары партнера программы – «ВетЭксперт» объяснят, что делать, а также дадут консультации по диете и уходу за питомцем, порекомендуют ветеринарную клинику.

За один страховой случай для кошек полис покрывает ветеринарное лечение на сумму до 20 тысяч рублей, а для собак – до 30 тысяч рублей. Максимум за год можно покрыть сумму до 200 тысяч рублей. Полис начнет покрывать расходы на лечение через 10 дней после оплаты. Для получения компенсации необходимо отправить компании копии заявления на выплату, паспорта, документа из ветклиники с диагнозом, а также чеки и квитанции за лечение. Страховая компания возместит расходы на сумму до 20 тыс. в течение 15 дней после получения документов и рассмотрения заявки. Франшиза не предусматривается. Дополнительные не страховые опции не включены.

Что включено

• Онлайн-консультации ветеринаров;
• Обследования, операции и двухдневный стационар;
• Вред здоровью и имуществу других людей (для собак);
• Лечение болезней, травм и укусов клещей;
• Анализы и лекарства по назначению;
• Нападение на других животных (для собак).

Стоимость

250 рублей в месяц за страховку для кошки, 400 рублей в месяц – для собаки. При оформлении годового полиса действует скидка до 27% на страхование собак и 23% при страховании кошек.

На что стоит обратить внимание

В стоимость страховки не входят заболевания и травмы, связанные с породной предрасположенностью животного; генетические, врожденные и наследственные заболевания и аномалии; профилактические и плановые процедуры; а также лечение особо опасных болезней, таких как сибирская язва или бешенство.

Ингосстрах

Что включает программа

Зоостраховка не имеет отличий по тарифам и включает компенсации за травмы и заболевания, а также безлимитные онлайн-консультации ветеринаров 24/7 и содействие в организации ветеринарной помощи. Оформить полис можно онлайн на сайте компании. Максимальная сумма покрытия – 200 000 рублей для беспородных питомцев и до 400 000 – для породистых кошек и собак. Лимит на одно страховое событие варьируется от 15 000 до 30 000 рублей. На стоимость полис влияет порода животного и его примерный вес, которые надо указать при покупке. Выплата происходит в течение 60 дней после рассмотрения документов, которые должны быть представлены при наступлении страхового случая.

В полисе может быть предусмотрена частичная компенсация расходов (франшиза) – абсолютная, которая определяется в денежном эквиваленте или относительная – в процентах от страховой суммы или убытка. Она рассчитывается индивидуально с каждым конкретным клиентом и условия прописываются в каждом конкретном договоре.

Что включено

• Онлайн-консультации ветеринаров;
• Расходы на посещение клиники, проведение исследований и сдачу анализов;
• Травмы, включая ожоги, отравления, обморожения,
• Заболевания питомца – острые и хронические,
• Отравления и несчастные случаи,
• Амбулаторное лечение и медицинские услуги в условиях стационара.

Стоимость

От 1500 рублей в год. Онлайн-калькулятор индивидуально рассчитывает стоимость страховки, которая зависит от породы и размера домашнего питомца.

На что стоит обратить внимание

Страховка не распространяется на случаи инфекционных заболеваний, вызванных укусом клеща, злокачественные новообразования, генетические и врожденные заболевания. Не предусмотрена компенсация за ущерб от нападения других животных. Имеется франшиза.

Сбер Страхование

Что включает программа

Полис можно приобрести для домашних кошек и собак по двум тарифам – «Минимальному» и «Расширенному». В любую программу включены безлимитные консультации ветеринарного врача. К специалисту можно обращаться по вопросам питания, ухода и профилактики болезней. Полис можно оформить онлайн на сайте компании, заполнив заявку и предоставив фотографии питомца.

Минимальная программа включает страховку питомца от травм с суммой покрытия 50 тысяч рублей. Расширенная программа добавляет в список рисков заболевания животного с покрытием на аналогичную сумму 50 тысяч рублей.

При наступлении страхового случая необходимо направить заявление и копии документов в электронном виде: паспорта владельца домашнего животного, документы, содержащие сведения о диагнозе, дате и состоянии здоровья, выписанные ветеринаром рецепты, счета за ветеринарные услуги и лекарственные препараты. Если компания признает событие страховым случаем, то выплата происходит в течение 15 рабочих дней с момента получения документов.

На каждый страховой случай вы должны будете заплатить сами 1000 рублей, остальную сумму компенсирует страховая компания.

Что включено

• Онлайн-консультации ветеринаров;
• Расходы на посещение клиники, проведение исследований и сдачу анализов;
• Лекарственные препараты и другие необходимые для лечения средства;
• Хирургические операции и содержание животного в стационаре в течение суток,
• Дополнительно доступны опции страхования гражданской ответственности и укуса клеща.

Стоимость

Страховые тарифы годовые. «Минимальный» стоит 2 000 рублей, по расширенному тарифу – 5000 рублей.

На что стоит обратить внимание

Можно застраховать питомцев в возрасте от 3-х месяцев до 8 лет на дату заключения полиса. Онлайн ветеринар включен с момента покупки. Полис начинает действовать через 15 дней после заключения договора. Страховка не покрывает генетические, врожденные и наследственные заболевания и аномалии. Возмещение расходов на удаление клеща и лечение последствий укуса клеща доступно за дополнительную плату. Также за 900 рублей можно застраховать гражданскую ответственность.

Нюансы выбора страховки

Программы страхования домашних животных отличаются, в первую очередь, по рискам и сумме страхового покрытия. Последняя будет варьироваться от породы и возраста животного. Страховки для лечения при травме в результате несчастного случая, к примеру, из-за нападения других животных или ДТП, существенно дешевле, чем те, которые покрывают спектр рисков по заболеваниям. В большинстве случаев страховка предусматривает онлайн-консультации с ветеринарными врачами.

Дополнительные опции и расширенные тарифы включают гражданскую ответственность владельца за вред третьим лицам. Например, если питомец кого-то укусил или испортил имущество. Страховая также может предлагать консультации по уходу, обучающие материалы для новых владельцев животных и скидки от партнеров.

Важно понимать, что все страховые продукты действуют для еще не наступивших событий. То есть страхователь не получит выплату, если питомец сперва заболел, а потом хозяин решил оформить полис. Одновременно надо обратить внимание на исключения: зачастую это хронические или наследственные заболевания, которые с большой вероятностью появятся у тех или иных пород. Отдельные компании не включают риски, связанные с укусом клеща. Плюс ко всему большинство компании не страхуют животных старше 8 лет.

Рынок розничного страхования домашних животных в России только начинает развиваться. Владельцам доступны программы и от других страховых компаний, например, РСХБ Страхование и АльфаСтрахование. Их можно приобрести в отделениях банка или в мобильных приложениях. В 2022 году ожидаем, что несколько крупных СК также выйдут на этот рынок и он будет развиваться. Россия – третья страна в мире по количеству кошек, и четвертая – по количеству собак. Так что потенциальный объем рынка достаточно большой и будет активно развиваться в ближайшие два года.

По материалам