Из-за услуг нелегальных кредиторов россияне рискуют лишиться жилья: новая схема

Формально схема выглядит законной – займ выдает одно физлицо другому, но риски для клиентов большие.

Центробанк России уже давно регулярно выявляет недобросовестных кредиторов – компании, которые кредитуют население без лицензии и разрешения Банка России. Как правило, закон здесь оказывается на стороне заемщика, обратившегося к так называемым «черным кредиторам» – поскольку у компании не было прав его выдавать, то оспорить такой займ достаточно легко. Однако недобросовестные участники рынка не дремлют и изобрели новую схему.

Юристы уже отметили негативную тенденцию 2022 года, когда резко увеличилось число случаев частного кредитования под залог квартир. Такие ссуды выдаются физическим лицам, являющимся собственниками жилья с нотариальным заверением сделки. Кроме того, в договоре с заемщиком прописывается пункт о разрешении всех разногласий в третейском суде. Однако для клиентов таких кредиторов сделка является заведомо невыгодной, поскольку стоимость залога намного превышает сумму кредита, и есть риск лишиться права собственности на жилье. Юристы отмечают, что такие кредиты выдаются на предпринимательские цели, хотя при этом заемщик бизнесменом не является.

В ОНФ «За права заемщиков» отмечают, что заключение таких сделок является прямым нарушением конституционного права граждан на жилье. Сейчас счет подобных случаев идет на сотни, однако вследствие пробелов в законодательстве отстоять права граждан в судах становится проблематично.

Само существование такой схемы стало возможным из-за недостаточно четких указаний Минфина. 1 ноября 2019 года начали действовать поправки, которые наложили запрет для МФО выдавать займы гражданам под залог жилья. Однако там оговаривалось исключение – случаи, когда займ брали на предпринимательские цели. И выпущенные Минфином соответствующие разъяснения позволяли трактовать закон иначе – якобы займы под залог жилой недвижимости для предпринимателей не запрещены законом.

По мнению экспертов, решение данной проблемы требуется найти в сжатые сроки. Они указывают, что предоставлять кредиты должны только те организации, которые имеют соответствующую лицензию на данный вид деятельности. Что касается борьбы с такими случаями, то здесь поможет однозначная судебная практика, в рамках которой будет обоснована отмена таких сделок между гражданами. Кроме того, действенной мерой эксперты считают ограничение возможности регистрации и оформления сделок такого рода.

Расскажите, предлагали ли вам когда-нибудь оформить кредит не в банке?

По материалам