Как перевести деньги в Китай из России в 2023 году: на карту UnionPay или счет
Финансовые транзакции между Россией и даже «дружественными» странами тоже пострадали из-за санкций. И самый крупный торговый партнер – не исключение. Разбираемся, как лучше всего отправить перевод денег в Китай из России, где самые низкие комиссии и какая транзакция пройдет быстрее.
Содержание
- 1 Как перевести деньги в Китай из России с карты на карту
- 2 Как отправить деньги из России в Китай через SWIFT, CIPS или СПФС
- 3 Перевод денег из России в Китай через системы денежных переводов
- 4 Альтернативные способы перевести деньги из России в Китай
- 5 Какой способ самый доступный и надежный в 2023 году
Как перевести деньги в Китай из России с карты на карту
До санкций образца 2022 года переводы с карты на карту в Китай не отличались от других направлений. В КНР работают международные платежные системы Visa и MasterCard, поэтому деньги можно было без проблем отправлять по внутренним системам вроде MasterCard MoneySend или Visa Direct. К тому же, в последние несколько лет на российском рынке заработала китайская платежная система UnionPay (о которой тогда, впрочем, мало кто знал).
Но после февраля 2022 года все сильно усложнилось. Хоть Китай и остался дружественным для России государством, переводы внутри платежных систем оказались недоступны из-за их ухода из России. А китайские банки негласно ограничили работу с российскими контрагентами, опасаясь попасть под блокирующие санкции США.
Полноценных способов отправить перевод денег в Китай из России с карты на карту именно через банковский сервис в 2023 году немного. Последней лазейкой оставался сервис UnionPay MoneyExpress – это внутренняя система переводов в китайской платежной системе. Ее особенность в том, что перевод может идти только на карты китайских банков. Если верить информации на сайте платежной системы, то в России этот вариант поддерживают два банка, две системы переводов и один электронный кошелек:
Достаточно долго с этой системой работал банк Солидарность, но не так давно он попал под санкции США, после чего клиенты начали писать, что переводы уже не проходят:
Страница, на которой банк описывал условия переводов, теперь просто перенаправляет на страницу с картами UnionPay.
На сайте Банка Русский Стандарт такой вариант пока сохранился – по крайней мере, в тарифах:
В системе переводов Avosend (судя по дизайну, имеет общие корни с Paysend) денежные переводы в Китай из России в 2023 году тоже присутствует:
Что касается системы электронных кошельков Qiwi, то из-за ограничений, наложенных Банком России, с кошельков стало практически невозможно вывести деньги – ни внутри России, ни за ее пределами.
Осенью 2023 года переводы в Китай по номеру карты обещает запустить Сбербанк, но пока этого сделано не было. На данный момент известно, что комиссия составит 1% от суммы, а за раз отправить можно будет от 3500 до 300 тысяч рублей.
Как отправить деньги из России в Китай через SWIFT, CIPS или СПФС
Одни из самых болезненных последствий санкционного режима – отключение почти всех крупных российских банков от системы переводов SWIFT. Ранее именно эта система была основной для российско-китайских расчетов, хотя страны и пытались перейти на собственные аналоги.
Сейчас отправить деньги из России в Китай через SWIFT можно, но для этого нужно выбрать российский банк, который работает с этой системой. А еще – подобрать банк в Китае, который согласится принять входящий перевод из России (с этим тоже есть проблемы).
Какие банки пока еще работают с валютными переводами:
- Райффайзенбанк – отправляет только суммы от 70 тысяч юаней и только клиентам премиум-уровня;
- БКС Банк – переводит юани с комиссией в 0,5%, но не менее 200 юаней;
- Приморье – до конца года отправляет переводы в Китай вообще без комиссии.
Скорее всего, для отправки денег придется открыть счет в китайских юанях и купить саму валюту. При желании можно сэкономить и купить юани через брокерский счет (но тогда нужно подбирать банк, у которого есть брокерская лицензия).
Тем временем, второй по величине банк ВТБ еще год назад запустил переводы в Китай в обход SWIFT. Точный механизм не разглашается – вероятно, он использует СПФС, российский аналог западной системы. Условия переводов такие:
- нужно заранее открыть текущий счет в юанях и купить на него валюту;
- комиссия – 1% от суммы перевода, максимум 200 юаней;
- отправить можно до 20 млн юаней за раз онлайн и без ограничений в офисе.
О возобновлении переводов в Китай объявлял и глава Сбербанка Герман Греф еще в июне 2022 года. Но точные параметры и условия переводов на сайте Сбера найти не удалось. При этом банк обещает скоро запустить переводы по номеру карты.
Также есть переводы в Китай и по третьей системе – CIPS. Это уже китайский аналог SWIFT, который можно состыковать с российской СПФС. В этом случае все платежи идут через ICBC Банк («дочка» китайского), первым переводы по этой связке запустил Абсолют Банк с комиссией в 1,5% от суммы (минимум 200 юаней).
Самое главное – для отправки перевода нужно иметь полные реквизиты счета получателя в китайском банке. А если перевод связан с коммерческой деятельностью, то еще и полный пакет сопроводительных документов.
Перевод денег из России в Китай через системы денежных переводов
Основные системы переводов из России пострадали от санкций, особенно попавший под санкции Юнистрим. Эта система после внесения головного банка в SDN-лист США прекратила работу по китайскому направлению. А вот остальные две с КНР работают, причем делают это достаточно удобно для потребителей.
Отправить деньги через Золотую корону
По этой системе отправка денег доступна только онлайн и на карту. Поддерживаются только переводы на карты системы UnionPay всех банков, кроме расположенных в Гонконге, Макао и Тайване (что формально уже не совсем КНР).
Условия перевода из России в Китай на карту местной платежной системы такие:
- переводы только в долларах, минимальная сумма – 5 долларов;
- транзакция идет фактически с двумя конвертациями: из рублей в доллары, а потом из долларов в юани;
- комиссии нет, но курс для перевода рублей в доллары платежная система устанавливает самостоятельно.
К примеру, для отправки перевода из России в Китай условия показывает такие:
Текущий курс на данный момент – 13,54 рубля за юань. И тогда указанная сумма даст примерно 7 373 юаня – это на 88 юаней меньше, чем показывает Золотая корона. Соответственно, на 1000 долларах комиссия составит примерно 1200 рублей или около 1,2% от суммы. Но учитывая, что курсы продажи и покупки валют у банков обычно отличаются от биржевого курса, реальные потери клиента будут даже меньше.
Отправить переводы из России в Китай с выдачей наличными по этой системе невозможно – в списке такой страны нет, как нет и пунктов выдачи по этой стране:
То есть, если у получателя нет китайской карты UnionPay, перевод по системе Золотая корона ему отправить не получится.
Перевод по системе Контакт
Вторая система тоже предлагает онлайн-переводы на карты системы UnionPay. Отправить такой перевод можно онлайн – для этого придется авторизоваться на специальной странице сайта платежной системы. Там нужно ввести номер карты, затем система предложит ввести сумму и рассчитает комиссию. Здесь на 1000 долларов перевода цифры такие:
Как видно, из-за разницы курсов рубля к доллару, здесь с клиента спишется даже на тысячу рублей больше, чем в «Золотой короне».
Затем потребуется авторизоваться по номеру телефона, после чего заполнить подробную форму на перевод и перейти к оплате.
Что касается отправки денег в Китай с выдачей наличными, то здесь не все понятно. С одной стороны, страница с пунктами выдачи не показывает ни одной точки в Китае:
С другой, страница с тарифами показывает, что переводы все-таки есть:
Как видно, переводы есть в China Postal Savings Bank с выплатой наличными (у банка 40 тысяч отделений по стране), а в другие банки – с зачислением на счет. При этом валюта зачисления – юани, то есть, доллары будут конвертироваться (и, вероятно, снова по не самому выгодному курсу).
Точные параметры и как перевести деньги в Китай из России лучше всего уточнять на месте – в банке при отправке денег в Китай.
Альтернативные способы перевести деньги из России в Китай
Китай – одна из самых «дружественных» для России стран, поэтому и вариантов перевести туда деньги есть больше, чем для западных государств. И некоторые из этих вариантов – не совсем обычные. Разберем подробнее альтернативные способы отправить деньги в Китай.
Перевод в Китай через электронный кошелек
В России электронных кошельков не так много – кроме ограниченного в возможностях Qiwi, это ЮMoney, а также частично кошелек МТС Деньги.
В случае с Киви вариант предлагается только один – пополнение китайского кошелька Alipay, но и этот функционал пока на стадии запуска:
В YooMoney среди направлений тоже нет Китая:
Из сервиса МТС Деньги отправить перевод в Китай тоже невозможно – в списке страны преимущественно из ближнего зарубежья и Центральной Азии.
В начале февраля 2022 года Сбербанк запустил прямые переводы на китайские электронные кошельки Alipay, но спустя всего два месяца сервис перестал работать из-за риска санкций. Сейчас этот сервис есть в списке доступных на сайте:
При этом в списке банков на другой странице Китая уже нет. Так что, вероятно, это направление до сих пор не работает (информации о возобновлении транзакций тоже не поступало).
Переводы на Alipay есть у «Золотой короны», причем условия сейчас акционные – комиссия в 10 долларов на перевод в долларах и 0% при переводе с конвертацией:
Акция отмечена как действующая, так что это направление переводов должно работать.
Перевод через криптовалюту
Этот вариант – условно рабочий для любой страны, ведь криптовалюты никак не ограничены границами государств. Однако в Китае отношение государства к криптовалюте – резко отрицательное. В 2021 году криптовалюта там была объявлена вне закона, а в 2022-м появилось наказание за их использование – от 3 до 10 лет тюрьмы и штраф в сумме до 79 тысяч долларов в эквиваленте.
Запрет в данном случае – не простая формальность. В 2023 году местного жителя приговорили к 9 месяцам тюрьмы за покупку и перепродажу стейблкоинов USDT. Считается, что через «виртуальные валюты» мошенники отмывают деньги, поэтому власти Китая настолько препятствуют их распространению в стране.
Поэтому, хоть на бирже Binance и есть варианты обмена стейблкоинов на юани (даже с выплатой на Alipay), мы настоятельно не рекомендуем этот способ, как слишком рискованный для получателя перевода.
Почтовый перевод
Переводы между почтовыми службами разных стран обычно не попадают под санкции и доступны россиянам даже сейчас. Китай – не исключение, туда можно отправлять денежные переводы с Почты России.
Тарифы на отправку денег такие:
По сути, тарифы единые практически для всех стран, за небольшими исключениями.
Возможность отправить деньги в Китай есть, система показывает расчет комиссии:
У China Post порядка 82 тысяч отделений по всему Китаю (что в пересчете на численность населения сильно уступает Почте России). Важно правильно заполнить данные получателя перевода – на латинице, желательно так, как указано в его официальных документах.
Выдавать перевод китайская почта будет в юанях, конвертация обычно идет по внутреннему курсу.
Посредники и сторонние сервисы
Больших проблем с переводами в Китай у россиян нет – им доступны и карточные сервисы, и теперь уже полноценные переводы на счета. Но для кого-то это не подходит, поэтому появилась целая сеть посреднических сервисов, в том числе и с переводами из России в Китай.
Таких сервисов существует достаточно много, доверять им или нет – дело каждого. Не всегда понятно даже, как именно посредник оформляет платеж:
Многие посредники предлагают договариваться о переводе в личной переписке в мессенджерах, что еще больше подрывает к ним доверие.
Какой способ самый доступный и надежный в 2023 году
Как можно понять из нашего обзора, серьезных сложностей с отправкой денег из России в Китай в 2023 году нет. Страна считается дружественной для России, поэтому доступны переводы через SWIFT, его альтернативы и на карты банков.
Самые доступные способы, как отправить деньги в Китай из России в 2023 году, такие:
- Для бизнеса и более-менее крупных сумм – переводы на счета через ВТБ, Сбербанк и другие банки. Если отправлять деньги не через SWIFT, то комиссия будет относительно небольшой, перевод пройдет без проблем и быстро. Заранее нужно открыть счет в юанях, но это даже плюс – так отправитель сможет купить китайскую валюту по максимально выгодному для себя курсу.
- Для меньших сумм, которые важно перевести быстро, идеальный вариант – пополнение карты UnionPay. Сделать это можно через «Золотую корону» или систему Контакт, а также через Avosend, а также некоторые российские банки. Из плюсов – быстрый перевод с минимумом данных. Минусы – конвертация валют (а часто две конвертации) по внутренним курсам системы переводов.
- Самый простой вариант – перевести деньги почтовым переводом. Но это дорого, отправлять нужно из отделения Почты России, а получать лично на Почте Китая. Но для наименее продвинутых пользователей это оптимальный вариант.
Сейчас между Россией и Китаем идет планомерная работа по развитию взаимных платежей – кроме прочего, открываются прямые корсчета. А это значит, что уже скоро способов перевода будет больше.