НСПК вводит новый MCC-код и комиссию за погашение микрозаймов. Зачем это нужно и с кого будет взиматься плата

Новые правила не затронут напрямую заемщиков, но для некоторых из них новые правила могут оказаться даже более выгодными.

Сегмент микрофинансовых организаций продолжает испытывать все больше давления со стороны регулирующих органов. Ранее законодательно была уменьшена максимальная процентная ставка – с 1% до 0,8% в день. А теперь Национальная система платежных карт (НСПК) решила урегулировать вопросы погашения микрозаймов.

Так, по решению НСПК (оператор платежной системы «Мир») вводится новый MCC-код для карточных транзакций при погашении микрозайма. И ему будет соответствовать единая комиссия (интерчейндж) в размере 0,5% от суммы платежа.

Сейчас МФО могут принимать платежи через карты двумя способами:

• как обычное торгово-сервисное предприятие (ТСП) – тогда комиссия зависит от типа карты;
• через AFT-трансакции (Account Funding Transaction) – то есть, как пополнение карты, которое приравнивается к переводу.

Также остается вариант через Систему быстрых платежей (СБП), который напрямую с картами не связан.

Чаще всего МФО используют вариант с AFT-транзакциями – за счет низких комиссий за переводы это было выгоднее, чем обычный эквайринг (но там был достаточно большой процент отмененных транзакций из-за ошибок при вводе данных и усиленного контроля). Но по данным некоторых МФО, с февраля НСПК запретила участникам рынка принимать платежи по этой схеме.

С 1 июля 2024 года будет действовать единая комиссия в 0,5%. Ее будет платить банк-эквайер (который обслуживает получателя, то есть, микрофинансовую компанию) банку-эмитенту (который выпустил карту плательщика). Соответственно, МФО будут получать меньше денег, чем вносят их клиенты. Но они уже пообещали не перекладывать эти расходы на клиентов.

Отметим, что нововведение может неожиданно и помочь клиентам МФО. Дело в том, что при совершении AFT-перевода банк расценивает исходящую операцию как перевод. И если оплачивать его с кредитных средств на карте, то банк возьмет крупную комиссию – ведь это будет квази-кэш операция (тарифы приравниваются к снятию наличных). А с новым MCC-кодом это будет обычный платеж – как в адрес обычного торгово-сервисного предприятия. Соответственно, он в теории может даже войти в льготный период для клиента банка.

По материалам