Подписки банков: сравнение Тинькофф Про, СберПрайм, Халва Десятка и Огонь

Подписки стали популярными, так как несут выгоду обеим сторонам. Стало привычным видеть призывы «Подпишись на канал, на просмотр кинофильмов» и прочее. Не отстают в этом вопросе и банковские экосистемы, предлагающие оплатить комплексную подписку на свои продукты, чтобы развивать параллельно и небанковские сервисы. Мы разобрались, какие подписки предлагают банки и какие возможности они дают.

Экосистема банка и подписка на сервисы: что это?

Подписка банка – это получение определенных выгод клиентом при внесении ежемесячной платы. К примеру:

• бесплатное обслуживание карты банка;
• отправка переводов без комиссий;
• кредиты на льготных условиях;
• надбавка к процентной ставке по вкладам;
• доступ к сервисам с музыкой и фильмами;
• повышенный кэшбек;
• льготное страхование для тех, кто отправляется на отдых.

При этом банк получает свои выгоды:

• стабильный доход от оплаты подписки;
• рост числа постоянных клиентов.

Отношение к подпискам неоднозначное: некоторые считают, что банк навязывает их, а другие успешно пользуются преимуществами при получении кредита, совершении покупок, при поездках, в том числе, за границу.

Истории с навязыванием подписки были актуальны в прошлом году

Банки активно стали строить экосистемы и создавать в них комфортные условия клиентам:

• предложение небанковских услуг: медицинские, службы доставки еды, такси, музыкальные, онлайн-кинотеатры и прочие;
• возможность делать покупки в интернет-магазинах с бонусами и кэшбеком, что позволяет значительно сэкономить;
• искусственный интеллект изучает потребности и активность клиента, благодаря чему последний будет получать выгодные и интересующие его предложения;
• возможность контактировать в любом формате: офисы, личный кабинет, банкомат, мобильное приложение.

Кредитные организации конкурируют между собой и стараются заинтересовать клиента, поэтому банковские подписки становятся все более разнообразными и позволяют делать выбор, исходя из запросов каждого клиента.

Условия подписок

Для сравнения приведены подписки самых известных и популярных банков:

• «Сбербанк»;
• «Тинькофф»;
• «Совкомбанк»;
• «Газпромбанк».

Ниже разберем условия каждой подписки.

«СберПрайм+»

Что обещает Сбер

Какие возможности и скидки получит подписчик:

• снимать наличные деньги бесплатно по всему миру в любом банкомате;
• получать бесплатные уведомления о поступлении и расходовании денег;
• возвращать до 10% на АЗС бонусами;
• бонусы «СберСпасибо» становятся на 10% выше;
• скидка бонусами в «СберМаркете» – 5%, в «Ситимобил» – 10%, в других такси – 5%;
• оплата в ресторанах – 5% бонусов «СберСпасибо»;
• бесплатные денежные переводы с повышенным лимитом;
• выгодный курс при покупке валюты;
• минус 20% на покупку фильмов по подписке «Оптимум»;
• бесплатная доставка от «СберМаркета»;
• можно использовать сервис «Самокат» по доставке со скидкой 7%, на первый заказ – 15%;
• бесплатная подписка на «СберЗвук»;
• минус 10% на 10 заказов Delivery Club.

Стоимость в месяц – 399 рублей.

«Тинькофф Про»

Удобство подписки «Тинькофф Про» в том, что в течение первого месяца банк предоставляет ее бесплатно. Если подписка не понравится, то клиент может ее отключить, при этом не придется ничего платить и обращаться лично в банк (у него офисов вообще нет).

Бонусы подписки Тинькофф Pro

Что предлагает подписка «Tinkoff Pro»:

• бесплатное обслуживание обычных карт, по премиальным плата за обслуживание на 50% ниже;
• повышенный процент по накопительным счетам (с 4 до 7%) и вкладам (на один-два пункта), на остаток денежных средств на счете;
• бесплатная мобильная связь от Тинькофф Мобайл;
• кэшбек на развлечения и путешествия;
• повышенный лимит на переводы.

По последнему пункту дается дополнительно к лимиту 100 000 рублей для вывода на карту для бизнеса и внесению наличных денег.

Цена подписки – 199 рублей со второго месяца.

«Халва.Десятка»

Первый месяц подписки бесплатный, как и в «Тинькофф Про».

Бонусы «Десятки»

В подписку входит такой набор привилегий:

• рассрочка на 10 месяцев в магазинах-партнерах, которых насчитывается около 200;
• кэшбек 10% при совершении покупки на сумму более 50 тысяч рублей у партнеров;
• некоторые медицинские услуги по программе;
• бесплатные консультации юристов 24/7 по вопросам защиты прав потребителей;
• сниженный размер минимального платежа по карте рассрочки;
• поддержка при совершении заграничных поездок.

Если владелец кредитной карты попал в тяжелую жизненную ситуацию, например, потерял работу, получил инвалидность, он может принести подтверждающие документы. Банк снизит минимальный платеж до 0 рублей.

Стоимость – 299 рублей в месяц, начиная со второго.

«Огонь»

Преимущества подписки Огонь

Предложения по подписке (среди партнеров — Газпромбанк):

• в Газпромбанке +3,5% к ставке накопительного счета «Управляй процентом», +0,2% к ставке вклада «Копить» и бесплатное обслуживание кредитки «Удобная карта»;
• 1,5 бонуса за каждый литр топлива на АЗС «Газпромнефть» и 25% кешбэк за 4 стакана кофе или горячего шоколада в месяц;
• скидка каждый месяц на 5 покупок в «Ленте» в размере 13% и на 3 заказа в «Ленте Онлайн» — 10%;
• скидка 40% на покупки в оффлайн-магазинах РИВ ГОШ два раза в месяц и одна скидка 500 рублей на онлайн-заказ суммой от 4 000 рублей после применения золотой карты бренда;
• скидка в размере 15% на услуги мобильной связи оператора «Газпромбанк Мобайл»;
• более выгодные условия на страховые продукты в СОГАЗ, Ренессанс Страхование и Ренессанс Жизнь;
• лабораторные исследования и ПЦР-тесты в лабораториях «ИНВИТРО» суммой от 1 000 рублей — на 25% дешевле;
• в «СИТИЛИНК» можно получить 500 дополнительных баллов при покупках стоимостью более 2 тысяч рублей;
• изучение английского языка в Puzzle English будет стоить на 70% дешевле;
• можно получить повышенный кешбэк на покупку лекарств в аптеке «АСНА»;
• бесплатный доступ к онлайн-кинотеатрам Premier и Wink.
• более 30 предложений от разных партнеров, включая доступ к предложениям от другой подписки — VK Combo.

Стоимость подписки в месяц составляет 199 рублей – при оплате за 1 месяц, на три месяца – 190 рублей, на полгода – 180 рублей, на год – 173 рубля в месяц.

Какую выгоду подписки дают вкладчикам и заемщикам

Банки предлагают более выгодные условия подписчикам и по финансовым услугам. Какие выгоды получат те, кто оформил в банке кредит или вклад:

Как видно из таблицы, для заемщиков подписка играет роль только в Сбербанке при оформлении подписки «СберПрайм+», и только за первый месяц. По вкладам преимущество в 1% дают «СберПрайм+» и «Тинькофф Про».

Банковские подписки выгодны тем, кто активно пользуется карточками, совершает покупки на крупные суммы, много путешествует, а также пользуется сервисами. Там, где первый месяц подписки бесплатный, можно посчитать экономию на практике, и решить, что ли оплачивать подписку.

По материалам