Процедура банкротства физического лица — в чем подвох?

Сколько времени прошло введения процедуры банкротства для граждан? Два года? Или чуть больше? На самом деле, институт отработал целых 6 лет, и за это время показал свои плюсы и минусы. В этом вопросе Россия сильно отстала от цивилизованного мира. Например, в США физических лиц банкротят уже больше столетия, в Великобритании институт начал работать с 1705 года.

Почему процесс буксовал в России? Ведь ещё в 1995 году в Гражданском кодексе была заложена принципиальная возможность обанкротиться гражданину. Проблема в том, что никто не хотел брать на себя эту ношу. Слуги государёвы понимали, насколько будут перегружены арбитражные суды, где к гражданам, в целом, не привыкли.

Насколько успешно работает институт банкротства гражданина сейчас? Сколько людей признаны несостоятельными в 2021 г.? Почитаем, посчитаем и попробуем осознать.

Банкротство гражданина в России: немного теории и истории

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127 за 19 лет своего существования редактировался 119 раз! Сразу две редакции вступят в силу в скором времени: 18.10.2021 и 01.01.2022. Глава X (банкротство гражданина) начала действовать 01.10.2015. Сильных изменений за это время она не претерпела. Изначально предполагалось, что заявления об экономической несостоятельности физ.лиц будут рассматривать арбитражные суды.

Разумеется, этот вопрос не вызывал энтузиазма ни у служителей Фемиды, ни у антикризисных управляющих. Из-за количества дел был введён упрощённый порядок (банкротство через МЦФ), который применим при банкротстве с задолженностью от 50 до 500 тыс.руб.

Закон в отношении граждан заработал в 4 кв. 2015 года, и буквально за несколько месяцев в арбитражные суды поступило 6082 заявления. Решение об объявлении гражданина банкротом и открытие конкурсного производства было принято по 70 из них, в 122 случаях производство было завершено. С тех пор количество заявлений и дел увеличилось в сотни раз.

Статистика рассмотренных дел

Суды не жалеют данных, но понять реальную картину из открытой информации нелегко. Некоторые цифры пришлось подсчитать самостоятельно. Мне, например, неинтересно, сколько заявлений оставили без рассмотрения. Важно понять, сколько заявлений поступило, граждан признали банкротами, а ещё – сколько дел реально способен «переварить» суд.

Источник данных: cdep.ru (здесь и далее)

Статистику банкротства ИП я оставил умышленно. Как видим, в этой категории всё более-менее стабильно. Чего не скажешь о гражданах, которые предпринимателями не являются. Обратите внимание на график:

Синяя линия – количество поступивших обращений, а красная – количество реально рассмотренных дел. Повторюсь, что я не включал в них те случаи, когда заявление оставляли без рассмотрения и проч. Тенденции отследить легко. Количество заявлений о признании банкротами граждан с 2016 по 2020 гг. выросло больше, чем в 5 раз.

Контраст особенно бросается в глаза на фоне предпринимателей. Количество заявлений о признании банкротом в этой группе колебалось в пределах 3,4-4,8 тысячи (не более 30%). Взрывной рост заявлений о банкротстве отмечен в 2020 г., что нельзя не связать с пандемией коронавируса. Вот она, реальная картина: 150 тысяч человек в год могут быть признаны экономически несостоятельными только арбитражными судами.

А что в 2021 году?

Статистика обнаружилась лишь на сайте Федресурса, но здесь результаты работы арбитражных судов суммированы с банкротством через МФЦ. Цифры поражают! Всего за 9 месяцев 2021 г. экономически несостоятельными признаны 137485 граждан. Для сравнения, за 9 мес. 2020 г. таковых было 77050, за 9 мес. 2019 г. – 46734. Если так пойдёт и дальше, в 2022 г. процедуру придётся упрощать ещё сильнее.

Источник данных: Федресурс. Сведения включают граждан, признанных банкротами через МФЦ

Банкротство в России: есть проблема?

Первый вопрос, который кажется мне существенным – это стоимость процедуры. Например, одно лишь вознаграждение финансовому управляющему составляет 25 тысяч рублей. Конечно, банкротство через МФЦ таких затрат не предполагает, но повторюсь: долг даже в полмиллиона рублей не выглядит запредельным.

Второй важный нюанс – если мы говорим про банкротство через арбитражный суд, то примерно половина поступивших заявлений переходит на следующий год. О чём это говорит? Служители Фемиды просто не справляются с таким потоком. Их можно понять. Начав с неполных 30 тысяч в 2016 г., всего за 5 лет количество потенциальных банкротов перевалило за 150 тысяч.

Увеличился ли судейский штат за этот же период? Да, но не в 5 раз. И даже не в два: речь идёт о незначительном росте штатных единиц. Банкротство через МФЦ пока что не решило проблему кардинально – ждём итогов 2021 года. И это при том, что работа с юридическими лицами ведётся относительно стабильно. Прирост количества дел в этой категории составил около 10%. Это тоже много, но и близко не стояло возле банкротств граждан.

Это интересно! В 2021 г. запуск процедуры в 95% случаев был запущен должниками – заявления подавали сами граждане.

Банкротство: институт работает. Нормально?

Как бы ни было трудно найти статистику, мы с этой задачей справились. И это тот случай, когда картина ясна даже дилетантам. Лавинообразный рост банкротств граждан – конца и края ему не видно! Связано ли это только с пандемией? И да, и нет. Ведь банкротства юридических лиц и ИП выросли, но не в разы.

Хотят избавиться от долгов граждане, которые бизнесом не занимаются. Мой анализ показал, что речь идёт не о профессиональных коммерсантах. Количество дел о банкротстве ИП и юридических лиц в 2016-2020 гг. росло, но не кратно. За банкротством в 9 случаев из 10 обращаются сами должники.

Да, институт работает. Но пока он не в состоянии «переварить» весь объём заявлений, поступающих от граждан. За 5 лет прирост составил свыше 500 процентов: нам такие темпы роста экономики! Ведь и обращение в суд – отнюдь не бесплатное. Сколько же их всего? Сколько людей, которые могут быть признаны в суде экономически несостоятельными? Сотни тысяч, миллионы?

По материалам