Решение ЦБ: банки и МФО смогут выдавать еще меньше займов закредитованным заемщикам

Регулятор ужесточил требования к потребительскому кредитованию, ограничив возможности по выдаче их самым рискованным клиентам.

Право устанавливать макропруденциальные лимиты Центральный банк России получил в 2021 году. За счет таких ограничений достигается нужное влияние на сегмент потребительского кредитования – они устанавливаются в отношении необеспеченных потребительским кредитам как для банков, так и для МФО. Таким образом, ЦБ может купировать системные риски и рост закредитованности граждан. Установленные лимиты направлены на дестимулирование кредитования заемщиков, имеющих высокий уровень долговой нагрузки, в том числе за счет увеличения срока потребительских кредитов.

На начальном этапе регулятор установил макропруденциальные лимиты на уровне 25% от общего объема выданных потребительских кредитов – именно столько договоров разрешалось оформлять лицам, уровень долговой нагрузки которых более 80%. Для МФО этот показатель составлял не 25%, а 35%.

Теперь с третьего квартала нынешнего года оба показателя сократятся на 5% и составят соответственно 20% и 30% для банков и МФО. На долю потребительских кредитов, которые выдаются на срок более пяти лет, теперь должно приходиться не более 5%.

Нынешнее ужесточение требований к закредитованности заемщиков стало уже вторым за год. Как и ранее, Центробанк поясняет изменение макропруденциальных лимитов желанием ограничить рост закредитованности. Обоснованием этого служит статистика, согласно которой среднее число займов у лиц, которые получили новый необеспеченный потребительский кредит, оказалось рекордным за последние три года.

На 5% увеличилась и доля граждан, которые имеют несколько оформленных займов – теперь это 27,8% от общего числа заемщиков. Регулятор отмечает, что изменение лимитов вызвало закономерные изменения в банковском сегменте, где к ним сумели адаптироваться. В части соблюдения лимитов участники рынка смогли добиться благодаря уменьшению размеров кредита и сокращению срока выплат. Однако стабилизации роста портфеля потребительских кредитов не последовало – в апреле этот показатель составил 1,2% против 2,5% в первом квартале 2023 года. Число заявок на получение кредита за первые три месяца года на фоне последнего квартала 2022 года выросло на 15%. Однако смягчение политики Центробанка вызвало увеличение совокупного долга населения на 545 млрд. рублей.

Таким образом, исходя из финансовых итогов третьего квартала, регулятор оставляет за собой возможность очередного повышения лимитов в четвертом квартале 2023 года.

Скажите, а вы рассчитывали свою долговую нагрузку? Сколько отдаете по долгам?

По материалам