Росбанк санкции 2023 года: как это повлияет на клиентов и приложения банка

Продержавшись почти год без серьезных ограничений, Росбанк попал под санкции США и Евросоюза 2023 года. Для российской банковской системы это один из крупнейших игроков, который обслуживает более 5 миллионов человек. Клиенты взволнованы, многие не понимают, как повлияли на Росбанк санкции и что им делать со своими деньгами. Мы расскажем главное, что нужно об этом знать.

Кто и когда ввел санкции против Росбанка

До апреля 2022 года Росбанк был одним из самых надежных и устойчивых банков России. В основном, это было связано с его владельцем – французской финансовой группой Société Générale. Поэтому банк не попал под ограничения в феврале и марте прошлого года вместе с ВТБ и Сбербанком.

Но время шло, Росбанк перешел российскому бизнесмену, и вот в конце 2022 года он попал в черный список США. А в феврале 2023-го – и под санкции Евросоюза.

В декабре 2022 года

В конце минувшего года санкции против Росбанка ввели Соединенные Штаты. Вообще ограничения были направлены не против конкретной организации, а против ее владельца – миллиардера Владимира Потанина. Он попал в так называемый SDN-лист, который предполагает блокировку всех долларовых активов, а вместе с ними и финансовых операций конкретных людей в американской юрисдикции.

Соответственно, под санкции попали главные международные денежные активы Потанина – в том числе группа компаний «Интеррос» и принадлежащий ей Росбанк. Ограничения вступили в силу не сразу – западным компаниям и банкам дали срок до 15 марта, чтобы безболезненно завершить все операции.

Против компании «Норникель», которой также владеет Владимир Потанин, никаких санкций введено не было – там его доля участия меньше половины (тогда ограничения не действуют). То же касается и Тинькофф банка – он тоже, как и Росбанк, под санкциями, но напрямую с Потаниным они не связаны.

В феврале 2023 года

24 февраля санкции против Росбанка ввел уже Евросоюз. Но в отличие от США, это был прямой удар не по его владельцу, а конкретно по кредитной организации. Банк попал в очередной, уже 10-й по счету пакет санкций. Вместе с Росбанком в нем оказались еще две крупные российские организации – Альфа-банк и Тинькофф.

Санкции ЕС означают запрет международных операций в евро, блокировку всех активов в европейской юрисдикции и в итоге – отключение от SWIFT.

Всего же в этом юбилейном пакете ограничений указаны 33 компании и 83 физических лица. Также запрещен экспорт и транзит по территории России целого ряда товаров, которые, по мнению европейцев, могут иметь в том числе и военное применение. Например, это бинокли и компасы.

Росбанк под санкциями: чем это грозит клиентам

Как и предыдущие «подсанкционные» банки, руководство Росбанка поспешило заверить, что введенные ограничения несущественно скажутся на их работе. Тем не менее, кое-какие операции теперь точно будут недоступны клиентам.

Источник: Росбанк

Держателям дебетовых и кредитных карт

Никаких новых ограничений для держателей карт Visa и Mastercard нет – они как не работали ранее за границей, так и не будут работать дальше. Правда, за рубежом отдельные банки могут отказываться принимать и карты «МИР» подсанкционных банков, но их и так за пределами России принимают не очень охотно.

Любые операции по оплате покупок внутри России проходят без ограничений и запретов. А снимать наличную валюту с валютных счетов по-прежнему нельзя согласно требованиям Центробанка.

Уже после того, как Росбанк попал под санкции в 2022 году, были остановлены валютные переводы. В банке заявили, что просто не могут гарантировать клиентам, что их деньги не будут заморожены иностранными организациями во время проведения операции. На тот момент это были операции в долларах, а теперь заблокированы и транзакции в евро. Сейчас валютные переводы проводятся только в белорусских рублях, армянских драмах и китайских юанях.

Более того, сейчас все новые дебетовые и кредитные карты Росбанка будут выпускаться только от платежной системы МИР. А у нее с самого начала не было услуги валютных переводов за границу, за исключением несколько республик в СНГ.

Кстати, руководитель банка Наталья Воеводина даже жаловалась, что зарубежные партнеры опасаются иметь с ним дело:

Источник: РБК

Что касается внутренних переводов по России, тот тут ничего не изменилось и после того, как Росбанк попал под санкции в 2023 году. По-прежнему деньги можно перечислить в любом отделении банка, через банкомат или мобильное приложение. Условия тоже не поменялись:

• переводы между своими счетами или на счет клиента Росбанка – без комиссии;
• за один раз на счет можно перевести не более 100 тысяч рублей;
• месячный лимит перевода на счет – клиенту Росбанка 600 тысяч рублей, другого банка – 100 тысяч рублей;
• при переводе денег на карту другого банка комиссия составляет 1,5%, но не меньше 30 рублей.

Как вариант, для перевода средств в другие финансовые организации можно воспользоваться СБП, там комиссии не будет при переводах на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. СБП обеспечивается НСПК, которая работает исключительно внутри страны, и санкции ей не помешали.

Вкладчикам и заёмщикам

На вкладчиках введенные на Росбанк санкции 2023 года никак не отразятся – условия договоров и основных банковских продуктов остались прежними. К примеру, сейчас можно в Росбанке можно оформить вклад под 6-9,5% годовых:

Источник: Росбанк

Как и раньше, средства на счетах и вкладах защищены Агентством по страхованию вкладов. Это касается сумм до 1,4 миллионов рублей, которые клиент сможет вернуть даже в самом крайнем случае – если, например, банк лишится лицензии. Правда, вероятность такого сценария минимальная, ведь Росбанк входит в число системно значимых кредитных организаций.

Проблемы будут с валютными депозитами и счетами – но, повторимся, с санкциями это не связано. Центробанк запретил банкам выдавать больше 10 тысяч долларов наличными, остальное выдается в рублях по текущему курсу. Перевести валюту за границу проблематично, потому что SWIFT-переводы уже не работают. Так что клиентам останется либо снять всё рублями, либо ждать, пока ЦБ отменит ограничения.

Что касается кредитов, то как и со вкладами, для клиентов ничего не меняется:

• действующие займы нужно выплачивать согласно условиям договоров;
• процентные ставки по кредитным картам тоже не меняются;
• по новым кредитам ставки в целом те же, что и раньше – они выдаются в рублях и от других стран никак не зависят.

То есть, закон не позволяет банку менять условия кредитования по тем займам, которые были выданы ранее. И даже по тем, которые были одобрены до введения западных ограничений и которыми клиент еще не успел воспользоваться. Особенно актуально это для ипотечных заемщиков – там одобренное предложение действует 2-3 месяца.

С другой стороны – введение санкций никак не освобождает клиентов от погашения кредитов. Платить нужно согласно договору – в те же сроки и те же суммы.

Пользователям различных сервисов

У Росбанка есть брокерская лицензия, и он может предоставлять такие услуги клиентам-физическим лицам. Однако сервис «Росбанк Инвест» был доступен лишь клиентам с премиальными пакетами услуг и коснется только их. О блокировке или переводе активов другому брокеру известно не было.

Попадание Росбанка под санкции 2023 года не отразится на владельцах премиальных пакетов услуг. Им по-прежнему доступны:

• проход в бизнес-залы по всему миру – но так как банк в этом пакете выпускает только карты «Mir Supreme», то нужно заранее связаться с консьерж-сервисом и оформить сертификат на проход в зал;
• бесплатный трансфер в аэропорты или ж/д-вокзалы по России – доступно до 24 поездок в год;
• консьерж-сервис – персональные помощники бесплатно и в круглосуточном режиме окажут любую помощь – начиная от бронирования гостиниц и заказа столика в ресторане и заканчивая подбором секций для детей.

Также премиальным клиентам доступны услуги по медицинским и юридическим консультациям.

В целом, на премиальном сегменте клиентов новые санкции не отразились, хотя с февраля 2022 года возможностей у состоятельных клиентов стало значительно меньше.

Акционерам

Банк на 99,95% принадлежит «Интерросу» – то есть, в свободном обращении бумаг почти нет. Поэтому введение санкций против Росбанка никак не повлияло и на курс его акций. В феврале даже был серьезный скачок, когда цена поднялась более чем в два раза. Правда, очень быстро после этого вернулась к исходному значению. График курса выглядит так:

Источник: tradingview.com

Что касается дальнейшего изменения цены акций, то эксперты пока осторожны в оценках. До того как на Росбанк были наложены санкции, прогнозы были на уверенный рост. Предполагалось, что к концу года бумаги подрастут в цене со 113 до 130 рублей, но пока этого не произошло.

Кстати, Потанин собирается перераспределить акции банка – 50% может уйти его благотворительному фонду, а еще 10% распределят по сотрудникам в качестве мотивации. Соответственно, чем лучше они будут работать, тем больше заработают на росте акций. И если менеджмент будет эффективно обходить ограничения, то и акции подрастут в цене.

Что будет с приложениями Росбанка

Одно из самых неприятных последствий санкций – то, что из магазинов пропадают официальные приложения банков. И если на Android проблема решается установкой приложения из сторонних источников, то на iOS так сделать не получится. И на всех платформах программу не получится обновить через App Store или Google Play.

Поэтому лучше всего не удалять приложение со своего смартфона, иначе пользоваться придется веб-версией онлайн-банка. Тем не менее, есть и другие варианты.

На смартфонах с iOS

Владельцам iPhone и других «яблочных» гаджетов в Росбанке обещают помочь с установкой приложения. Правда, метод держат в тайне. На официальном сайте написано, что для этого надо связаться с менеджером банка по телефону, и он уже проведет необходимую консультацию:

Источник: Росбанк

К примеру, так уже давно делает Сбербанк – судя по всему, устанавливается альтернативное приложение с компьютера через расширенный доступ.

Также на сайте в качестве альтернативы для iOS указан онлайн-банк, в который можно зайти через любой браузер со смартфона. Это стандартная практика для многих из попавших под санкции банков.

На смартфонах с Android

Для смартфонов на ОС Андроид проблемы не такие серьезные – приложение можно поставить из альтернативного маркета:

• Rustore – российский аналог Google Play, нужно поставить его приложение, а из него – программу банка;
• AppGallery – магазин приложений от Huawei (также работает и на Honor).

Правда, из AppGallery приложения других подсанкционных банков тоже пропадали. Поэтому стоит поставить программу как можно быстрее, пока она не исчезла.

Устанавливать приложение со скачанного в интернете APK-файла не стоит, потому что это может быть зараженный или фишинговый продукт, который просто похитит деньги или данные карты. На сайте Росбанка скачать приложение напрямую нельзя, а в телеграм-канале файл есть:

Источник: Росбанк

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли выводить деньги из Росбанка?

Конечно, нет. Санкции США и ЕС по большому счету повлияли только на валютные переводы. Что касается денег, которые россияне хранят на счетах в банке, то они в полной сохранности. Это касается и рублей, и любой другой валюты.

Можно ли снять валюту со счета?

До сентября 2023 года в России действует запрет на снятие валюты через банкоматы. И Росбанк, естественно, не вправе нарушать закон. Но при этом валюту можно получить наличными в отделениях банка, только по предварительному заказу и в соответствии с установленными правилами Центробанка. И максимальная сумма на вывод — 10 000 долларов или евро.

Есть ли ограничения на снятие рублей в банкомате?

Никаких дополнительных ограничений после введения санкций на снятие наличных рублей в банкоматах не вводилось. Действуют только лимиты, которые предусмотрены тарифом конкретной карты Росбанка. Если речь про карты сторонних банков, то, как и раньше, можно снять не более 100 000 рублей за раз, но при этом количество операций не ограничено.

По материалам