Самые выгодные вклады в рублях в банках на декабрь 2021 года для физических лиц: где самые выгодные проценты?

События последних двух лет все больше располагают к более разумному планированию бюджета, созданию финансовой подушки безопасности, а также к выгодному вложению денег. Если тема инвестиционных продуктов для вас сложна, то можно начать с более привычных вариантов, а именно – с банковских вкладов. Сегодня обсудим выгодные вклады на ноябрь этого года, какие банки их предлагают, и как их оформить.

Для каких целей подойдут вклады?

Казалось бы, банковские вклады – это традиционный финансовый продукт, понятный и знакомый многим. Раньше люди вкладывали свои свободные деньги, чтобы накопить на какую-то крупную цель, например, на обучение ребенка, на покупку автомобиля или недвижимости, были даже специальные депозитные программы для этого.

Но в последнее время целевое назначение вклада несколько изменилось: теперь россияне предпочитают размещать деньги на вкладах для того, чтобы не только получать стабильный дополнительный доход, но просто сохранить деньги от инфляции. Только в этом году инфляция практически вдвое превысила плановое значение, что было хорошо заметно по ценам в магазинах.

Чтобы сдержать инфляцию и замедлить её, Центральный Банк РФ всего за полгода повысил ключевую ставку уже на 3,5% годовых. И если первые два повышения были вполне ожидаемые, то в октябре дополнительный рост, стал сюрпризом для многих.

Почему ставки по вкладам резко увеличились? Это случилось как раз благодаря политике Центробанка:

• ЦБ РФ выдает коммерческим банкам деньги под минимальную (ключевую) ставку;
• Банки используют полученные деньги, чтобы выдавать кредиты. К ключевой ставке они добавляют определенную часть на возможные риски и прибыль, которую хотят получить;
• Чтобы получить еще больше денег, банки привлекают средства населения под процент, приближенный к ключевой ставке. Вкладчик получает более высокую доходность, , а банк – новые средства для выдачи.

Получается, что повышение ключевой ставки касается всех – и заемщиков, и вкладчиков. И если оформление кредита сейчас становится более дорогим и менее выгодным, то с вкладами ситуация прямо противоположная, и именно сейчас их открывать становится все более прибыльно.

Как подобрать наиболее выгодный вклад?

По прогнозам аналитиков, уже сейчас банки предлагают максимально выгодные условия для размещения денег на вкладах. Возможно, в декабре появятся новые сезонные предложения, приуроченные к Новому Году, но вряд ли вам смогут предложить еще большие ставки, нежели сейчас.

Чтобы подобрать вклад, нужно ориентироваться на следующие параметры:

• Срок, на который открывается вклад. Тут нужно ориентироваться на собственные цели – но если вы хотите получить максимальную доходность, надо выбирать предложения от 12 месяцев и более;
• Минимальная сумма вложений. Смотрите по своим возможностям, сколько средств у вас свободно, и можете ли вы их вложить без ущерба для семейного бюджета;
• Процентная ставка – очень важный показатель, самый главный. Именно от ставки зависит ваша конечная доходность, чем она выше – тем лучше;
• Периодичность выплат – здесь важна ваша цель. Если вы копите деньги на важную цель и нужен доход максимальный, то выбирайте программы с выплатой процентов по окончанию срока, лучше всего с капитализацией. Если же ваша цель – дополнительный доход, то нужны программы с ежемесячными выплатами.

По некоторым вкладам также есть дополнительные опции в виде пополнения счета и снятия наличных. На них мало кто обращает внимание при оформлении вклада, и очень зря, ведь они тоже напрямую влияют как на доходность, так и на ваши возможности по управлению счетом.

Например, если вы уже открыли вклад, а потом у вас внезапно образовалась свободная сумма денег, то при возможности пополнения счета вы могли бы увеличить общую доходность. И, наоборот – при возникновении финансовых сложностей, можно воспользоваться опцией частичного снятия средств, и снять небольшую сумму.

Также не забывайте и о самом банке – не стоит доверять свои накопления молодым и никому не известным кредитным организациям. Банк должен быть надежным, известным, иметь высокие позиции в разных рейтингах, а также иметь хотя бы одно отделение в вашем городе, если вы привыкли оформлять банковские продукты лично.

ТОП-10 выгодных вкладов на ноябрь 2021 года

Если вы откроете любые сайты-сравнения вкладов, то вы моментально потеряетесь в их многообразии. Действительно, сейчас банки предлагают очень много программ, и разобраться в них достаточно сложно, ведь за привлекательными условиями могут скрываться дополнительные нюансы, например:

• Предложение доступно только по промокоду;
• Программой может воспользоваться только определенная категория граждан;
• Вклад является инвестиционным, т.е. надо еще вложиться в дополнительные финансовые продукты и т.д.

Чтобы вам было проще определиться, мы подобрали для вас наиболее выгодные предложения банков для длительного размещения средств. И не стоит забывать о налоге – с дохода нужно будет уплатить 13% (за вычетом произведения 1 миллиона рублей на ключевую ставку).

Какие предложения мы можем порекомендовать:

#Акционный от Росбанка

Накопительный счет с ежемесячными выплатами и капитализацией. Можно пополнять и частично снимать деньги со счета, также доступно льготное досрочное расторжение (точнее, деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений).

Условия:

• Сумма – от 1 рубля,
• Ставка составит от 7,5% до 10% в год,
• Срок – от 30 дней.

Накопительный счет может быть открыт в рамках акции «Расти до десяти!», которая действует до конца 2021 года. Участником могут стать физические лица, которые ранее не имели в банке сберегательный счет, а в период действия акции сохраняли остаток на счете в размере 10000 рублей.

ЭкспоКапитал+ от Экспобанка

Новое предложение для размещения денежной суммы от 30 000 рублей на длительный срок в 366 дней. За это время вам начислят доход по ставке 9% годовых и выплатят его в конце срока договора. Дополнительных опций не предусмотрено. Оформление доступно и без посещения офиса – на платформе «Финуслуги», авторизоваться на ней можно через Госуслуги, а вклад открыть дистанционно.

Накопительный счет от Хоум Кредит Банка

Счет можно открыть на любую сумму от 1 рубля, срок вы выбираете сами – от 1 дня и более, он не ограничен. Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно, для увеличения дохода можно выбрать капитализацию процентов. Ставка варьируется от 5,5% до 8,5% в год.

Предложение доступно в рамках акции «Лучшая ставка в Банке», воспользоваться ею можно до 31.12.2021 года. Разрешено пополнение и снятие части средств, при досрочном востребовании денег выплаченные за полный месяц проценты сохраняются.

МКБ. Преимущество 370 дней от МКБ

Интересное предложение, которое появилось 29 октября текущего года. Вкладчик может разместить свои деньги в сумме от 10.000 рублей на 370 дней, и получить доход по ставке в 8,5% годовых. Выплата производится в конце срока, снимать и пополнять вклад нельзя.

Также отметим, что вклад «Преимущество» возможно открыть только через сервис «Финуслуги», созданный Московской биржей по инициативе Банка России.

3:0 в Вашу пользу от СДМ-Банка

Новая программа, которая подразумевает вложение не менее 30 000 рублей на 367 дней на счет в банке. Проценты выплачивают ежемесячно, можно выбрать капитализацию. Проценты составят от 7,8% до 8,3% с капитализацией.

Дополнительных опций нет, зато можно закрывать вклад досрочно: если деньги пролежат на счете 180 дней и более, то ваша ставка уменьшится всего на 1%. При открытии вклада на сумму от 300 тысяч рублей вас ждут подарки, а от 500 000 – карта Visa Gold.

Высокий процент от банка Союз

Для этого вклада вам понадобится иметь свободную сумму от 100 000 рублей, которую надо разместить на срок от 367 до 550 дней. Выплата происходит ежемесячно, можно пополнять в первые 30 дней с момента открытия вклада, снятие не предусмотрено.

Процентная ставка варьируется от 7,93% до 8,47% годовых для новых клиентов банка. Если вы ранее уже имели здесь оформленный вклад, то ваша доходность составит от 6,75% до 7,3% в год.

Рациональный от НС Банка

При открытии карты в этом банке к ней может быть подключен в качестве дополнительной опции вклад. Нужен остаток от 10 000 рублей, срок вы выбираете сами – от 31 до 732 дней, проценты выплачивают в конце срока на счет карточки.

Если у вас нет оборота по картам, проценты составят от 4,6% до 7,5% в год. Если вы тратите от 10 000 рублей в месяц, то доходность повышается до 7,7% в год, а если оборот составит от 25 000 рублей и более, то вы получите ставку до 7,9% годовых.

Доход без границ от Энерготрансбанка

Акционный депозит от банка, который действует с 1 ноября 2021 года по 31 октября 2022 года. Вам нужно разместить от 30 000 рублей на срок от 31 до 365 дней, и проценты вы получите в конце срока действия договора в размере от 5% до 7% годовых в зависимости от выбранного срока.

«M4» от банка Центр-инвест

Банк 26 августа запустил программу вклада, по которой принимаются суммы от 100 000 рублей на 1 год. Банк выплачивает доход в размере 6,7% годовых без возможности пополнения и снятия. Прибыль выплатят в конце срока.

Данный продукт также доступен вкладчикам только через сервис «Финуслуги».

Альфа-Вклад от Альфа-Банка

Банк принимает вклады от 10 000 рублей на удобный вам период от 92 дней до 3 лет, процентная ставка варьируется от 6,7% до 9,01% в год. Выплачиваются проценты в конце срока, а вот капитализация производится ежемесячно. Открыть вклад можно как в отделении, так и при помощи онлайн-сервисов банка, включая мобильное приложение.

Итоговое сравнение

Как оформить вклад в ноябре с максимальной выгодой для себя? Подсказка дана в описании программ выше: некоторые банки готовы принять новых клиентов под свое «крыло» на очень выгодных условиях, поэтому стоит рассмотреть варианты тех банков, куда вы ранее еще не обращались.

Либо наоборот, поинтересоваться у сотрудников того банка, где вы уже обслуживаетесь, есть ли у них программы лояльности для постоянных клиентов. Очень часто можно повысить ставку, если открыть вклад через онлайн-банкинг.

По материалам