Тинькофф санкции 2023 года: чем грозят ограничения клиентам банка

Тинькофф – один из крупнейших российских банков, который до последнего не попадал под западные санкции. Продержаться он смог год – но недавно, как и многие другие российские финансовые учреждения, был внесен в санкционный список ЕС. Это повлекло за собой ряд ограничений для клиентов, некоторые из которых будут серьезными. Расскажем о том, за что Тинькофф Банк попал под санкции в 2023 году, чем они грозят клиентам и как можно обойти ограничения.

Кто и когда ввел санкции против банка Тинькофф в 2023 году

24 и 25 февраля 2023 года США и ЕС включили в свои санкционные списки по несколько российских банков – вероятно, к годовщине известных событий. Санкционный список Евросоюза 25 февраля пополнили три крупных российских банка – Тинькофф, Росбанк и Альфа-Банк. Из них только Тинькофф под санкциями оказался впервые.

Как объяснили европейские функционеры, причина попадания банка в список была скорее формальной – просто он входит в число крупнейших финансовых структур России и реализует программы совместно с госорганами РФ. Эти факторы означают, что компания является важным источником доходов для бюджета страны. Кроме того, одной из важных причин стало то, что банк оказывал поддержку российским военнослужащим в рамках мобилизации (а точнее, был обязан это делать в силу закона).

Источник: ashurst.com

Европейские санкции означают следующие ограничения:

• блокировка активов в европейской юрисдикции;
• запрет для европейских компаний и банков на любые транзакции с подсанкционным лицом;
• запрет на любые инвестиции и выдачу кредитов.

Российский бизнес уже давно вывел из ЕС все активы, какие только смог. И поэтому введение европейских санкций означает только одно серьезное ограничение – отключение от системы денежных переводов SWIFT. Из-за этого клиенты не могут осуществлять валютные переводы за границу.

Как банк избегал санкций до этого времени

Первые банки попали под санкции 22 февраля 2022 года, потом перечень неоднократно пополнялся весной того же года. В результате в списки попали практически все крупные российские банки – Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, МКБ и многие другие. Без ограничений могли работать лишь несколько финучреждений – это Райффайзенбанк и ЮниКредит с западным капиталом, а также Тинькофф.

Но санкции против Тинькофф Банка всё же были введены в 2023 году. В целом, это не стало неожиданностью для его менеджмента, клиентов и регуляторов – к такому сценарию все готовились уже давно. Например, в апреле 2022 года санкции наложили на Олега Тинькова, основателя банка. Однако тогда это не сказалось на компании, поскольку предприниматель покинул руководящий пост за 2 года до этого и передал права на владение TCS Group (материнская структура).

На начало 2022 у бизнесмена оставалась доля в 35% акций банка. Их Тиньков продал компании «Интеррос» бизнесмена Владимира Потанина в апреле 2022-го (и затем пожаловался, что продажа была вынужденной и по заниженной цене). Потом сам Потанин попал под санкции – в конце 2022 года, как и выкупленный им ранее Росбанк.

Однако Тинькофф Банк тогда это не затронуло, поскольку персональные ограничения на граждан не распространяются на их активы, если доля владения составляет менее 50%.

Соответственно, весь год Тинькофф мог более-менее свободно проводить международные переводы, чем пользовались его клиенты. Без проблем не обходилось – летом 2022-го банк ограничивал переводы до осени, потому что зарубежные банки-корреспонденты опасались с ним сотрудничать. Потом переводы вернулись, но с новыми условиями – повышенными комиссиями, высокими пороговыми суммами и ограниченным числом направлений.

Чем грозят санкции против Тинькофф Банка для клиентов

Введенные ограничения станут проблемой для определенной части клиентов. Так, банк с цифровыми сервисами и без отделений особенно популярен среди более молодой аудитории. И часть клиентов в связи с известными событиями предпочла покинуть страну, но продолжает работать в российских компаниях удаленно. Проблема в том, что новые ограничения осложняют перевод денег, которые нужны для проживания за рубежом.

Держателей дебетовых и кредитных карт

Основная часть проблем с картами у россиян возникла еще год назад, когда из страны ушли международные платежные системы. С тех пор российские карты Visa и MasterCard не работают за границей, а иностранные – в России. Но эта проблема общая для всех банков, включая и не попавших под санкции.

Внутри России клиенты банка не почувствуют никаких ограничений с использованием карт – даже после того, как Тинькофф попал под санкции в 2023 году. Это касается всех карт – как российской системы «Мир», так и Visa и MasterCard, и независимо от пакета услуг.

Но проблема теперь в том, что для банка затруднены международные переводы:

• Тинькофф могут отключить от системы SWIFT, предназначенной для переводов денег за рубеж. И до этого количество стран, в которые можно проводить транзакции через эту систему, сократилось, оставались только Казахстан, Турция, Армения, Кыргызстан и Таджикистан. В Китай переводы тоже пока есть. Банк пишет, что срок перевода может составлять до недели – столько времени нужно, чтобы согласовать все с банком-корреспондентом.
• Выданные банком карты «Мир» могут не приниматься даже в странах, где они работают официально (Армения, Беларусь, Вьетнам, Кыргызстан и некоторые другие). Здесь всё зависит от политики банка в стране назначения – если он решит исполнять санкции, то будет вправе не принимать карты попавших под них российских банков.

Источник: tinkoff.ru

Параллельно банк ищет решение проблем. Так, одним из них может быть Система передачи финансовых сообщений (СПФС) – это российский аналог SWIFT. Сейчас количество организаций-партнеров составляет всего несколько сотен (14 стран, включая государства ЕАЭС), однако планируется расширение этого списка.

Кроме того, Тинькофф банк будет оператором переводов через СБП за границу. Отправить деньги можно просто по номеру телефона, но пока технология лишь тестируется и доступна для нескольких стран СНГ.

Что касается условий по кредитным картам, то никаких изменений нет – для клиентов действуют условия их актуальных договоров.

Вкладчиков и заемщиков

Объявленный властями ЕС 10 пакет санкций не повлиял на вкладчиков банка. Клиенты по-прежнему могут вносить деньги под проценты и выводить их согласно условиям договора, актуальным ранее. Поскольку вклад открывается внутри страны и предназначен для внутреннего пользования, санкции других государств на него повлиять не могут.

Хранить деньги в рублях можно без каких-либо ограничений. Но вот касательно хранения валюты стоит учесть, что в середине прошлого года Тинькофф начал взимать комиссию. Сейчас она составляет 0,25% в месяц и взимается при таких условиях:

• валютный счет – карточный (для депозитов комиссии нет);
• на счете хранится более 100 тысяч долларов или евро.

Снять валюту не так просто – действуют ограничения на снятие, введенные ЦБ РФ. Как минимум до 9 сентября 2023 года можно вывести сумму до 10 тысяч долларов для одного клиента, и только если деньги попали на счет до 9 марта 2022 года.

На заемщиках по кредитам и ипотеке введенные санкции на Тинькофф Банк не скажутся. Прежние кредиты нужно оплачивать по тем же условиям, что прописаны в договоре. Ограничений на выдачу новых займов банк не объявлял (но здесь всё упирается в кредитную политику организации).

Пользователей Тинькофф Инвестиций

Помимо основных банковских операций, Тинькофф – еще и лицензированный брокер. Через инвестиционный сервис клиенты могут инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги.

И на работу проекта «Тинькофф Инвестиции» санкции всё же повлияли:

• Для инвесторов, имеющих на своем счету только активы российских компаний и ОФЗ, ничего не меняется. Бумагами можно торговать и дальше без ограничений.
• Если на брокерском счете есть активы зарубежных компаний, купленные через СПБ Биржу, Тинькофф переведет их к новому брокеру, который не находится под санкциями. Банк сделает всё сам, клиентам подписывать заявления и выбирать новый депозитарий не нужно.
• Брокер приостановил торговлю зарубежными ценными бумагами.
• Нельзя торговать зарубежными фондами и пользоваться «Инвестиционной копилкой» в евро и долларах.

Кроме того, банк приостановил маржинальную торговлю, то есть покупку активов с использованием заемных средств брокера. Клиентам рекомендуют пополнить счет, чтобы избежать маржин-колла и принудительного закрытия позиций (когда потенциальный убыток по позиции приближается к сумме собственных средств инвестора).

Обратите внимание! Еще летом 2022 года банк ввел комиссию за хранение иностранной валюты на брокерском счете «Тинькофф Инвестиций». Это условие не меняется, клиенты платят те же 0,25% в месяц и на тех же условиях, что и по валютным счетам в банке.

Пользователей Тинькофф Бизнес и других сервисов

Тинькофф Банк строит экосистему сервисов, которая включает также сотового оператора, сервисы для бизнеса и подписки нескольких уровней. Сервисы, предусмотренные для бизнес-клиентов, работают в прежнем режиме. То, смогут ли они совершать денежные транзакции за рубеж, зависит от решений иностранных банков-партнеров (на данный момент банк не отключен от SWIFT полностью).

В других сервисах санкции на Тинькофф 2023 года тоже не повлияли:

• Тинькофф Касса. Система работает без ограничений и по-прежнему позволяет клиентам с картами российских банков оплачивать онлайн-покупки.
• Тинькофф Путешествия. Здесь по-прежнему можно покупать билеты, независимо от выбранного направления. На сервисе доступны предложения не только от российских, но и от международных перевозчиков.
• Тинькофф Страхование. Договоры страхования для выезда за границу продолжают действовать, в том числе и во время поездок за пределы страны.
• Тинькофф Мобайл. Мобильная связь работает без ограничений. При поездках за границу всё также доступен роуминг.

Акционеров банка

Определенная часть акций материнской структуры TCS Group находится в свободном обращении на Лондонской бирже, а на Московской обращаются депозитарные расписки.

Из-за санкций акции Тинькофф, обращаемые на Московской бирже под тикером TCSG, упали в цене. До введения санкций (24 февраля 2023 года) они стоили 2645,5 рублей, а 27 февраля – 2545,5. Сейчас 1 акцию можно купить за 2525, в то время как цена на IPO осенью 2019 года колебалась в районе 1100-1300 рублей за 1 ценную бумагу.

В долларах цены, как видно, далеки от рекордов осени 2021 года:

Источник: tinkoff.ru

Как прогнозируют аналитики, стоимость акций останется практически неизменной. Вырасти вновь она сможет только в случае, если для банка что-то изменится в лучшую сторону. Однако таких изменений в ближайшее время не ожидается.

Что будет с приложениями Тинькофф

Одна из проблем, связанных с санкциями – удаление приложений банков из официальных магазинов. Клиенты Сбера и ВТБ живут с этой проблемой уже год, теперь пришла очередь и пользователей Тинькофф. Хотя он и попал под европейские санкции, из App Store его приложение пропало (при том, что Apple – это американская компания).

На смартфонах с Android

На смартфонах с ОС Android приложение банка по-прежнему работает. Его можно скачать в Google Play или альтернативных магазинах, в том числе в Xiaomi GetApps, RuStore, AppGallery или Galaxy Store.

Пока приложение не удалено, лучше установить его заранее – если у клиента его по какой-то причине нет. Ведь оно может исчезнуть из официальных магазинов в любой момент.

С приложением Тинькофф Инвестиции – аналогично, оно по-прежнему доступно для скачивания в магазинах.

Помимо официальных версий приложений, существуют установочные apk-файлы. Но лучше не рисковать и не скачивать их – в таком файле может оказаться и фишинговое приложение.

На смартфонах с iOS

После введения санкций против Тинькофф Банка в феврале 2023 года, его приложение было оперативно удалено из магазина App Store на Apple. Аналогичная ситуация произошла с «Тинькофф Инвестициями».

Уже установленные приложения удалять не нужно – поскольку восстановить их после этого не получится. Если приложение уже установлено, то оно будет продолжать работу, но не сможет обновляться. Банк советует отключить автоматическое удаление неиспользуемых приложений:

Но если у клиента раньше не было приложения или он успел удалить его после наложения на Тинькофф санкций 2023 года, он может пользоваться браузерной версией онлайн-банка на смартфоне. И чтобы не попасть на фишинговый сайт, банк советует вынести ярлык сайта на главный экран телефона.

Сделать это можно так:

1. Открыть онлайн-банк на телефоне через браузер Safari.
2. Нажать на кнопку «Поделиться» внизу.
   
3. Выбрать опцию «На экран Домой».
   
4. Нажать на иконку логотипа банка, появившуюся на рабочем столе.
5. Войти в личный кабинет.

Такой альтернативный вариант открывает доступ ко всем функциям, доступным в браузерной версии онлайн-банка.

Какие действия собирается предпринимать Тинькофф Банк

Каких-то серьезных нововведений не ожидается. Банк продолжит работу в России после введения ограничений. Сейчас руководство рассматривает возможность перерегистрации с офшорной зоны в Россию. Однако акции TCS Group по-прежнему будут обращаться на Лондонской фондовой бирже (если сама биржа не проведет их делистинг).

Также менеджмент Тинькофф ведет переговоры с представителями Apple, чтобы вернуть клиентам возможность установить приложение банка на смартфоны с iOS. Правда, у более крупных финучреждений в России это не получилось. А Сбербанк вообще начал устанавливать приложения клиентам прямо в своих офисах.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли выводить деньги из этого банка?

Банк по-прежнему остается одним из лучших в стране. Он не собирается приостанавливать работу, поэтому его текущим клиентам не стоит переживать за сохранность своих средств.

Можно ли торговать активами, обращающиеся на Гонконгской Бирже?

Поскольку акции, торгующиеся там, представлены на СПБ Бирже, такая возможность ограничена.

Можно ли совершать транзакции с иностранной валютой?

Ограничения действуют только на операции с евро. Транзакции с остальными зарубежными валютами разрешены. В иностранный банк можно перевести до 1 миллиона долларов в месяц.

По материалам