Будет ли изъятие вкладов у населения в России в 2022 году? Оцениваем возможность изъятия

«Храните деньги в сберегательной кассе» – лукаво улыбаясь, советовал аферист Жорж Милославский в фильме «Иван Васильевич меняет профессию». Спустя десятилетия банки действительно стали той тихой гаванью, где можно безопасно сберечь накопления (особенно – в иностранной валюте).

Но каждый вкладчик в душе беспокоится о том, не уйдёт ли его депозит в чужие руки. Увы, это действительно возможно! При каких условиях банковский вклад может быть изъят? Реально ли возместить сумму депозита? И куда жаловаться, если что? Разбираем все варианты, в том числе – введение военного положения.

Ликвидация банка

Каждый год Центробанк отзывает лицензии у своих подопечных, ссылаясь на те или иные нарушения. Но тогда работает система страхования вкладов: гарантия возврата денег. Процедура закреплена в ФЗ №177 от 23.12.2003, этим же документом создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Это интересно! С 01.01.2022 по 14.02.2022 Центробанк отозвал лицензии у двух банков. За 2021 г. деятельность прекратили сразу 34 учреждения, среди которых – «Евразийский банк», «Заубер Банк», «Роскосмосбанк».

«Подопечные» АСВ. Источник: asv.org.ru

Если у банка отозвана лицензия или он объявил о ликвидации, средства возмещаются:

• в бесспорном порядке – в сумме до 1,4 млн. руб. в каждом банке (согласно ст.11 ФЗ №177, в одном учреждении – независимо от количества депозитов и валюты), по истечении двух недель от отзыва лицензии или принятия решения о ликвидации через банк-агент;
• после урегулирования страхового случая (ликвидации учреждения) – в остальной сумме, если активов достаточно.

Обратите внимание! Для расчёта суммы вклада, в том числе в иностранной валюте, применяется размер активов и курсы валют на день наступления страхового случая

Важный нюанс: чтобы получить возмещение, банк должен входить в систему АСВ. Иными словами, его обязательства должны быть застрахованы. К счастью, Центробанк строго следит за соблюдением данного правила. В последние годы ситуаций, когда кредитно-финансовое учреждение игнорировало бы систему страхования, не зафиксировано.

Важно! Если банк продолжает работать, он обязан возвращать депозит в валюте вклада (доллары, евро и т.д.).

Имущественные взыскания

Чаще всего депозит изымают в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Процедура начинается вместе с возбуждением исполнительного производства, порядок которой урегулирован ФЗ №229 от 02.10.2017. Взыскание может быть обращено не только на денежные средства на депозитах, но и на ценные бумаги. Банк обязан исполнить постановление судебного исполнителя, но действия последнего можно обжаловать.

Основание для возбуждения исполнительного производства – решение суда, определение о выдаче судебного приказа, исполнительная надпись нотариуса.

Военное положение

В последние дни о вероятности подобного шага написано так много статей, что с опровержением выступил даже Владимир Путин. Но меня волнует теоретический аспект, прописанный в Федеральном конституционном законе от 30.01.2002 N 1-ФКЗ. Ст.8 этого документа говорит, что при введении военного положения экономическая и финансовая деятельность может ограничиваться.

Возможность ограничений до введения военного положения предусмотрена этой же статьёй. После объявления ВП у граждан и юридических лиц на нужды обороны может изыматься любая собственность (автомобили, техника, строения). П.5 ч.3 ст.18 ФЗ гарантирует последующее возмещение государством стоимости таких активов.

Важно! В современной России военное положение не вводилось ни разу.

Историческая справка

Почти 24 года прошло с августа 1998 г., и многие даже не знают обстоятельства «чёрного понедельника». Правда в том, что в тот летний день произошла резкая девальвация: курс рубля упал в 3,5 раза (с 6 до 21 рубля за доллар). Это повлекло волну банкротств, в том числе – со стороны банков.

Повторится ли 17 августа 1998 года – предсказать трудно. С одной стороны, государство позаботилось о том, чтобы активы страны многократно перекрывали её обязательства. Об этом много писали: по итогам 2021 г. ЗВР России достигли исторического максимума. В теории, если к санкциям присоединятся все страны мира, где размещены резервы РФ, повторение августа 1998 г. возможно.

На практике, такого развития событий не хотят крупнейшие экономики мира – Китай, США, Индия, ОАЭ и другие. Поэтому моё мнение – повторения «чёрного понедельника» не будет. Но это не значит, что беспрецедентные санкции не породят финансовых проблем.

Резюме. Вероятность потери вклада невысока

Эхо августа 1998 г. заставляет вкладчиков держать в голове возможную потерю средств на депозите. Вероятность повторения этого события возможна, но невелика. Так, потеря лицензии или ликвидация банка не означает утрату депозита. В этом случае АСВ возместит сумму до 1,4 млн. рублей в бесспорном порядке, а всё, что свыше – после завершения ликвидации.

Правда, есть нюанс: действующая модель рассматривает уход банка с рынка, как ЧП. И хотя ежегодно ликвидируется несколько десятков учреждений, система сохраняет прочность. Если же о банкротстве объявят банки, занимающие треть рынка и более, наступит коллапс.

Впрочем, вероятность такого события оценивается невысоко, как и введение военного положения. А значит, содержимого депозитов мы будем лишаться, как и раньше – при обращении взыскания на деньги.

По материалам