Условия по кредитной карте Платинум от Т-Банка: бывшая Tinkoff Platinum

Недавно Тинькофф Банк стал Т-Банком, поменялись у него и основные карточные продукты. Флагманский кредитный продукт теперь называется Платинум – разберем подробно условия по этой карте, ее плюсы и минусы для клиента.

Главное о кредитной карте Платинум от Т-Банка

После недавнего ребрендинга Тинькофф Банк стал официально называться Т-Банком. Соответственно, были переименованы и его основные продукты – в том числе популярные карты. Например, карта Тинькофф Платинум теперь называется просто Платинум, хотя даже на изображениях на сайте на ней еще значится прежнее название.

Тарифы по этому продукту не менялись, условия по бывшей кредитной карте Тинькофф в 2024 году следующие:

• почти моментальное оформление по одному паспорту и доставку в течение дня;
• до 1 млн рублей кредитного лимита;
• до 55 дней льготного периода и 120 – если с карты были погашены другие кредиты;
• до 12 месяцев рассрочка на некоторые крупные покупки;
• без платы за обслуживание, если клиент не пользуется картой.

Однако нюансов и тонкостей в расчете тарифов достаточно много, поэтому важно знать их в деталях.

Основные тарифы по карте Платинум

Обычно по кредитным картам банки устанавливают тарифы двумя блоками – отдельно по самой карте (комиссии и обслуживание) и отдельно по кредитному лимиту (процентные ставки, льготный период и прочее). И если базовые условия по карте редко меняются, то процентные ставки банк вправе поднимать или снижать в одностороннем порядке.

Для начала разберем подробно условия по самому «пластику» Платинум от Т-Банка.

Плата за выпуск и обслуживание

Так как у Т-Банка нет своих отделений, карту клиент получает с курьером. Банк обещает бесплатную доставку в течение 1-7 дней, отдельной платы за выпуск тоже нет.

Что касается обслуживания, то оно платное. Какие условия у кредитной карты Т банка:

• плата за обслуживание – 590 рублей в год;
• плата за первый год списывается в ближайшую дату формирования выписки после первой транзакции по карте;
• далее плата списывается ежегодно.

На сайте банк обещает, что плата за обслуживание не списывается, если клиент не пользуется картой. Это правда лишь отчасти – списание начинается после первой транзакции. Если клиент сделал одну покупку, а потом картой не пользовался – плата за обслуживание все равно будет списываться и дальше.

Комиссия за снятие наличных и перевод денег

За обналичивание средств с кредитных карт банки традиционно взимают крупную комиссию. Это связано с тем, что такие операции более рискованные, предполагают расходы для банка-эмитента (банк-владелец банкомата возьмет с него комиссию) и не предполагают дохода (как при оплате картой). К тому же, это один из способов заработка на кредитной карте для самого банка.

По карте Платинум от Т-Банка комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Такая же комиссия взимается по квази-кэш операциям – то есть, по транзакциям, приравненным к снятию наличных. Это, к примеру, может быть оплата с «финансовым» MCC-кодом или «стягивание» денег в приложении другого банка.

Что касается карточных переводов, то здесь условия кредитной карты Тинькофф банка такие:

• переводы в сервисах Т-Банка в сумме до 50 тысяч рублей в месяц – без комиссии;
• во всех остальных случаях – комиссия составит 2,9% + 290 рублей.

Другими словами, если нужно обналичить сумму в пределах 50 тысяч рублей в месяц с кредитки, выгоднее перевести ее на дебетовую карту и снять без комиссии (например, в том же Т-Банке или за его пределами).

Стоимость смс-уведомлений и страховки

Как и у других кредитных организаций, для клиентов Тинькофф доступны платный и бесплатный варианты оповещений об операциях.

Условия пользования такие:

• ежемесячная выписка по карте, уведомления о пополнении и напоминания о платежах – в любом случае бесплатные;
• уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке – бесплатно;
• уведомления об операциях в СМС для абонентов Т-Мобайл – 59 рублей в месяц;
• уведомления в СМС для всех остальных операторов – 99 рублей в месяц.

То есть, если подключить бесплатные push-уведомления в мобильном банке, то платить за платные оповещения не придется. У других банков бывает плата даже за уведомления внутри собственных приложений.

Дополнительно клиенты могут подключить услугу страховой защиты, она стоит 0,89% от задолженности в месяц. Взамен клиент может получать до 160% от суммы долга при наступлении страхового случая (инвалидность или смерть), а при потере работы – выплату, которая покроет утраченный доход.

Условия кредитования по карте Платинум от Т-Банка

Кредитные условия по карте включают в себя правила использования кредитного лимита, льготного периода и проценты за использованные деньги банка. Соответственно, кредитные ставки могут меняться со временем, и это важно учитывать. К тому же, доступные лимиты и процентные ставки определяются индивидуально для каждого клиента. Разберем условия и проценты кредитной карты Тинькофф.

Какой кредитный лимит доступен

В любом банке доступный кредитный лимит зависит от решения банка, а в условиях тарифа указывается только «вилка» – минимальная и максимальная суммы.

По карте Платинум кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей. Минимальная сумма в условиях не указана – но, как правило, банки выдают кредитные карты с лимитом от 5-10 тысяч рублей.

Важно: выходить за пределы кредитного лимита нежелательно, а по карте Платинум – еще и дорого. За каждую операцию, после которой клиент ушел в «минус» с учетом лимита, банк взимает 390 рублей комиссии, и может взимать их до 3 раз в месяц (в дату выписки). Такой овердрафт может возникнуть из-за того, что банк спишет проценты на сумму больше, чем остаток доступного лимита.

Льготный период – сколько дней и как работает

Льготный, или грейс-период – это время, в течение которого банк не будет начислять проценты по использованным кредитным средствам. Как правило, для этого клиент должен погасить всю сумму к оплате до конца этого периода, а также не забывать вносить минимальный платеж.

По карте Платинум от Т-Банка условия базового льготного периода такие:

• длительность – до 55 дней с момента покупки;
• распространяется только на оплату покупок и переводы в сумме до 50 тысяч рублей в месяц (то есть, на все операции без комиссии);
• важно погасить всю сумму долга (за конкретный месяц) в дату, которая будет указана в ежемесячной выписке – до нее дается 25 дней.

То есть, по факту льготный период может быть меньше 55 дней – например, если клиент совершит покупку за пару дней до даты выписки. Похожие условия и у других банков – обычно там нужно внести полную сумму покупки до конца следующего месяца.

Кроме того, в двух случаях льготный период будет длиться дольше:

• До 120 дней – если погасить кредиткой долги в другом банке. Для этого важно оформить специальную услугу «Перевод баланса» – за такой перевод не взимается комиссия, а переведенная сумма не будет учитываться в сумме платежа для закрытия льготного периода. Максимум можно перевести 300 тысяч рублей по реквизитам счета и 150 тысяч по номеру карты.
• До 12 месяцев – если оформить рассрочку на конкретную покупку в сумме от 1000 рублей. Тогда по этой покупке срок погашения продлевается до года, и она не учитывается в сумме платежа для закрытия льготного периода. Но эта услуга уже платная, она стоит до 30% от суммы покупки.

Таким образом, если не получается закрыть долг по кредитке в льготный период из-за крупной покупки, эту покупку можно разбить на 12 месяцев. Но важно просчитать, что выгоднее – накопленные за льготные 55 дней проценты или стоимость рассрочки.

Процентная ставка по задолженности

Проценты по задолженности банк начисляет, если клиент не погасил долг в течение льготного периода, или если определенная транзакция в этот период не входит (например, снятие наличных).

Процентные ставки по карте Платинум зависят от типа операции, из-за которой возникла задолженность:

• по покупкам картой – от 12% до 59,9% годовых;
• за снятие наличных, переводы и платежи в приложении – от 30% до 69,9% годовых.

Полная стоимость кредита заявлена от 11,9% до 35% годовых – это реальная переплата клиента (с учетом того, что он гасит минимальный платеж). Точная ставка и ПСК фиксируется в договоре – то есть, она определяется индивидуально для клиента.

Какой минимальный платеж в месяц и санкции за просрочку

Так как льготный период – это 30 дней расчетного месяца и 25 дней на оплату долга, то минимальный платеж по кредитке Платинум актуален только для тех, кто не пользуется льготным периодом (не погасит полную сумму долга сразу или снимал наличные с карты).

Минимальный платеж – это сумма, которую нужно обязательно внести на карту с учетом долга, сформировавшегося за прошлый месяц. Он рассчитывается так:

• сумма определяется банком индивидуально и составляет 8% от суммы долга на конец месяца;
• точная сумма округляется в большую сторону и кратна 100 рублям, минимум – 600 рублей (или фактическая сумма долга, если он меньше);
• если не уплатить минимальный платеж в текущем месяце, он прибавится к минимальному платежу на следующий месяц.

Если не внести минимальный платеж в срок, то на его сумму Т-Банк будет начислять неустойку – 20% годовых в дополнение к основной процентной ставке (но только непосредственно на сумму просроченного минимального платежа).

При необходимости всегда можно оплатить минимальный платеж кредитными средствами с этой же карты – например, «перекинуть» его через другой банк или снять наличными и внести обратно. Но это только увеличит сумму долга на комиссию и проценты.

Кэшбек и другие бонусы

Кроме собственно кредитного лимита и рассрочек, по карте Платинум есть и бонусная программа. Т-Банк начисляет бонусы «Браво» за любые траты по карте.

Как начисляются бонусы:

• за покупки у партнеров по спецпредложениям – до 30%, максимум 6000 баллов в месяц (но «лишнее» не сгорает, а переносится на следующий месяц);
• за все остальные траты кроме снятия наличных – 1%, максимум 6000 баллов в месяц (но здесь остальное уже сгорает);
• при наличии подписки Pro лимит баллов увеличивается до 10 тысяч в месяц, а дополнительно банк будет начислять ими до 15% от трат на развлечения, путешествия и страхование (но сама подписка стоит 299 рублей со второго месяца).

Использовать баллы можно двумя способами:

• оплатить ими по курсу 1 к 1 билеты на поезд, рестораны, кафе и бары, а также услуги оператора Т-Мобайл;
• полностью компенсировать уже сделанную покупку по курсу 0,8 рубля за 1 балл – если с ее даты не прошло 90 дней, а по карте нет просроченной задолженности.

Подвох в том, найти покупку на сумму, для которой накоплено достаточно баллов, может быть непросто. И коэффициент такой, что часть баллов потеряется при конвертации.

Требования к клиенту по карте Платинум в 2024 году

Карту можно оформить прямо на сайте Т-Банка, указав телефон, желаемый лимит и предполагаемое направление использования. Банк проверит все данные, перезвонит и пояснит дальнейшие шаги клиента. Если карту одобрят – ее привезет курьер Т-Банка.

Условий формально немного:

• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация на территории России;
• наличие паспорта;
• возраст от 18 до 70 лет.

Сумма кредитного лимита зависит от доходов клиента, его кредитной истории и других факторов, которые банк не раскрывает официально. Дальше алгоритм сам анализирует, как клиент пользуется картой и погашает долг, и может самостоятельно поднять ему лимит.

По материалам