Абандон: что это такое в страховании и как им воспользоваться

В общем виде абандон – это отказ владельца от собственного имущества в пользу страховой компании. В этом случае по страховке заявителю выплачивают всю сумму. Эта практика достаточно распространена за рубежом, но постепенно абандон начинает использоваться и в России – например, в виде выплат за «тотальные» разрушения авто в ДТП.

Что такое абандон

В переводе с французского «abandonner» означает «оставлять». Абандон в страховании – это отказ страхователя от права собственности на застрахованный объект в пользу страховой компании. Выгодоприобретатель может воспользоваться таким правом только по полису имущественного страхования.

Например, применение абандона в автостраховании означает, что пострадавшая сторона не желает забирать себе остатки уничтоженного автомобиля и согласна получить полную страховую сумму. Также использование абандона возможно, если автомобиль безвозвратно утерян (например, при угоне) и не может быть возвращен владельцу.

Простыми словами, абандон – право на отречение от застрахованного имущества в случае его серьезных повреждений, уничтожения или потери. При этом понятие «абандон» в бизнес-сфере применяются и в других интерпретациях.

Возможность отказаться от имущества закреплена в Законе РФ «Об организации страхового дела» от 1992 года. Согласно закону, страхователь получает право отказаться от принадлежавшего ему уничтоженного или поврежденного в результате страхового случая имущества. Взамен он получает полную страховую выплату, как следует из 5 пункта 10 статьи закона.

ГК РФ не регламентирует абандон — он упоминается в статье 278 Кодекса торгового мореплавания РФ.

Согласие от страховщика в случае предоставления заявления абандона не обязательно. Это правило подтвердил и Пленум Верховного суда России постановлением от 27.06.2013 года.

Применение в различных сферах страхования с примерами

Воспользоваться абандоном и применить право на отказ от имущества в РФ можно лишь в случае, если с момента наступления страхового случая в имущественном страховании прошло не более 6 месяцев. В странах Европы такая практика более распространена, но условия оформления одинаковы. Абандон – явление, характерное не только для автострахования. По факту оно может использоваться также в других видах страхования и просто в бизнесе:

Абандон в страховании может применяться:

• После угона транспортного средства (ТС). Поиски авто нередко занимают много лет и редко завершаются успешно (ведь авто уже давно вывезено и разобрано на запчасти). В этом случае абандон компенсирует ущерб на время юридически не установленного статуса автомобиля. Страхователь получает денежные средства до того, как расследование угона будет завершено.
• Сильное повреждение авто или полная его гибель – то есть, «тотал». Страхователь применяет свое право, если авто сильно повреждено, а его ремонт невозможен или нецелесообразен с экономической точки зрения. Благодаря абандону заявитель получает полную выплату (если оформил договор GAP-страхования, он гарантирует сохранение стоимости автомобиля) или стоимость после вычета износа. Права на автомобиль переходят к страховщику, компания может распоряжаться им по своему усмотрению.

Также понятие «абандон» может применяться и в других сферах бизнеса. Например, это может быть:

• Отказ одной из сторон требовать исполнения обязательств (выплаты долга) от другой стороны. Это рассматривается как одностороннее решение, после этого бизнес работает без изъятия задействованных средств отказника и без выплаты кредитору, под руководством второй стороны. В чем суть – первая сторона прекращает требовать долг, теряет доход, но больше не тратит на проект новых денег.
• Личный и добровольный отказ от права собственности. Это происходит, когда владелец компании не желает приобретать или использовать ее новые акции, чтобы сохранить свою долю в компании. Право собственности на дополнительные акции переходит к остальным владельцам бизнеса. То есть, его право на абандон реализуется в пользу партнеров.
• Абандон возможен при добровольном выходе из соглашения партнера по бизнесу с уплатой определенной суммы компенсации в будущем.

Есть еще один вариант интерпретации термина абандон – это самовольный уход сотрудника с рабочего места в рабочее время без согласования с руководством (абандоном в этом случае называют его действия). И именно это является весомой причиной для увольнения из-за нарушения режима.

В каких случаях им выгодно пользоваться

Если имущество застраховано от уничтожения или кражи, выгодоприобретатель вправе заявить страховщику о своем отказе от права собственности на имеющееся объект страхования и получить страховую выплату.

Использовать абандон есть смысл в таких ситуациях:

• если автомобиль пропал (был угнан и его местонахождение неизвестно);
• зафиксирована полная гибель авто;
• ремонт автомобиля экономически нецелесообразный.

Обязательно ли он прописывается в договоре

Право на отказ от имущества обозначается в договоре страхования. Но надо отметить, что это условие не является обязательным и указывается в договоре только по желанию клиента и страховой компании. Благодаря праву на абандон собственник может передать свои права на имущество страховщику взамен на сумму компенсации. К соглашению не привлекаются сторонние лица, оно подписывается страховщиком и страхователем (владельцем имущества).

Если абандон был реализован из-за угона авто, после обнаружения оно может быть возвращено владельцу. Страховщик выплачивает сумму за нанесенный авто ущерб, а собственник возвращает полученную разницу компании и получает машину обратно.

Как воспользоваться абандоном

В случае с автострахованием писать заявление об абандоне можно, если экспертиза зафиксировала «тотал» – гибель авто. Такая возможность появляется, если стоимость восстановления машины составляет более 30% от ее рыночной стоимости.

Главное преимущество абандона в страховании в том, что согласно закону, владельцу ТС достаточно предоставить страховщику заявление, после которого запускается процесс оформления. Недостаток в том, что абандон не выгоден для страховых компаний, потому они затягивают процесс оформления – вплоть до того, что доводят дело до разбирательств в суде.

Подводные камни и важные нюансы

Заявление важно успеть написать в течение 6 месяцев после страхового случая. Оно одностороннее – то есть, не требует согласования со второй стороной. Но есть один нюанс – абандон не очень выгоден страховщику, поэтому компания может не принимать заявление или затягивать процедуру обследования поврежденного имущества.

Если происходит именно так, следует обращаться к юристу, который поможет реализовать законное право на выплату.

Если страховщик принял заявление и произвел выплату, а через время объект, на который оформлена страховка обнаружен целым, страхователю придется вернуть деньги и вновь стать владельцем имущества, если того требует компания.

А если он к тому моменту успел потратить полученные от страховщика деньги, правила их возврата будут определены в суде, если стороны не смогут договориться в досудебном разбирательстве. В зале суда будут установлены временные рамки, в течение которых сумма должна быть возвращена. Страхователя могут обязать даже продать возвращенное имущество, чтобы погасить задолженность.

При этом абандон – не обязанность, а именно право клиента. То есть, если он не захочет получать выплату за «тотал» и отдавать авто страховщику, может получить выплату на ремонт.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если прошел срок для обращения в страховую?

В любом случае стоит обратиться к страховщику с заявлением, если оно будет отклонено, придется доводить дело до суда.

Что делать, если страховая компания нарушает право на абандон?

Если заявление на абандон не принимают, следует обратиться к руководству страховой компании, а если не поможет – к финансовому уполномоченному. После получения отказа надо обращаться в суд, заручившись помощью юриста.

По материалам