Как перевести деньги из Беларуси в Россию в 2023: все доступные способы

В условиях санкций российские банки смогли сохранить хорошие связи со своими коллегами из стран СНГ, и особенно из ЕАЭС. А ближе всего связи с белорусскими банками – с ними есть разные способы отправлять и принимать деньги. В этой статье мы подробно разобрали, как перевести деньги из Беларуси в Россию в 2023 году, какие способы дешевле и быстрее, и какие существуют альтернативы.

Это статья о переводах из Беларуси в Россию. О том, как отправить деньги в обратном направлении, мы рассказываем в отдельной статье.

Как отправить деньги из Беларуси в Россию с карты на карту

Банки в Республике Беларусь частично оказались под ограничениями из-за связей с Россией, но эти санкции гораздо мягче антироссийских. Например, белорусские банки могут выпускать карты Visa и MasterCard, которые принимаются за границей, равно как и принимать у себя карты банков других стран. Но все это не касается российских банков – они исключены из систем.

Поэтому прямых переводов с белорусской карты на российскую через платежную систему нет. Но есть альтернативные пути – например, в Белоруссии выпускаются карты системы Мир или Белкарт-Мир, с которых есть возможность отправить деньги в Россию. А некоторые банки открыли прямые переводы на российские карты Мир, Visa и MasterCard.

Сервисы по переводу денег из Беларуси в Россию есть у таких банков:

• Белгазпромбанк – переводы через BGPBmobile со «своих» карт на карту Мир любого российского банка. Комиссия – 1,5% от суммы, максимальная сумма перевода – 500 белорусских рублей (18 тысяч российских). Валюта автоматически конвертируется при зачислении на карту получателя в валюту этой карты. Не поддерживаются банки, работающие в Крыму.
• Сбер Банк (белорусский) – есть переводы клиентам российского Сбербанка в рублях по номеру телефона получателя. Комиссия – 1% от суммы, минимум 30 рублей, перевод идет 5 минут и зачисляется без комиссии. А есть переводы с карты Белкарт (этого же Сбер банка) на любую карту Мир российского банка. Здесь перевод идет в белорусских рублях, комиссия составляет 1% (плюс конвертация по курсу системы Белкарт).
• Паритетбанк – можно отправить со «своей» карты системы Белкарт белорусские рубли на карту Мир в Россию. Комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 120 рублей.
• Альфа-Банк – перевод из Беларуси в Россию возможен со «своих» карт на карты платежных систем Visa и MasterCard, комиссия составит 1% плюс 3 белорусских рубля, плюс конвертация в российские рубли по курсу банка.
• МТБанк – отправляет деньги на карты Visa и MasterCard в разные страны, в том числе в Россию. Карта отправителя должна быть «своего» банка, комиссия – 1,5% от суммы.
• Белагропромбанк – есть онлайн-переводы на карты Мир, Visa и MasterCard, комиссия 1,5% от суммы, минимум 7 белорусских рублей.

Другими словами, почти все крупные белорусские банки без проблем отправляют деньги в Россию – но почти всегда в белорусских рублях (не всегда выгодная конвертация), а карта может быть выпущена только тем банком, через который идет перевод.

Условия переводов от Паритетбанка

Почти во всех есть онлайн-форма для отправки денег – там нужно ввести данные карты отправителя (полностью) и получателя (только номер). А у некоторых местных банков этот функционал встроен в онлайн-банк.

Что интересно, практически все эти банки скрывают, что у них есть переводы денег из Белоруссии в Россию – где-то это можно узнать только в сообществе в соцсети, где-то – в файле со списком на сотню стран, а где-то – лишь догадываться. Вероятно, они опасаются вторичных санкций, поэтому не особо афишируют это направление. Но в реальности отправить деньги можно без проблем.

Перевод денег с Белоруссии в Россию через SWIFT и СПФС

Некоторые белорусские банки пострадали от санкций, как и российские. Как минимум три из них – Белагропромбанк, «Банк Дабрабыт» и «Банк развития» – отключили от SWIFT, многие другие (вроде Приорбанка) потеряли свои корсчета в долларах.

Тем не менее, в РБ есть банки, отправляющие переводы по SWIFT, а в России – принимающие их:

• Приорбанк – в рублях комиссия составляет 0,5%, минимум 50, максимум 500 белорусских рублей;
• Технобанк – есть переводы в рублях, комиссия – 0,1% от суммы, от 10 до 50 долларов в эквиваленте;
• Белгазпромбанк – переводы есть в рублях, комиссия 0,5% от суммы, от 50 до 200 рублей (белорусских);
• Сбер Банк – комиссия за перевод составит 0,8%, минимум 20, максимум 200 долларов.

Переводы по SWIFT есть практически во всех местных банках, но не каждый из них сможет обработать платеж – лучше уточнять это прямо на месте (так как отзыв перевода будет стоить дорого). Удобнее переводить в российских рублях – белорусские банки работают с ними без особых проблем, а курс при обмене на наличном рынке будет явно выгоднее, чем транзакция по внутрибанковскому курсу.

Условия переводов от Приорбанка

Проблема в том, что перевод нужно куда-то зачислить в России. Российских банков, работающих со SWIFT, осталось не так много – в основном, это небольшие кредитные организации, которые не попали под санкции и сохранили корреспондентские счета с зарубежными учреждениями.

Здесь важно выбирать банк, который не берет дополнительно комиссию за зачисление рублей или валюты. Например, это могут быть:

• Тинькофф Банк – комиссии за зачисление на счет нет, при желании служба поддержки выдаст номер счета IBAN, по нему зачислить перевод проще и быстрее.
• ББР Банк – зачисляет переводы в рублях и прочих национальных валютах, комиссии за это нет.
• ОТП Банк – комиссии за зачисление нет.
• БКС Банк, Морской и другие – также не взимают комиссию за зачисление рублей.

Если переводить валюту (доллары или евро), нужно заранее уточнить комиссию за их зачисление и последующее хранение. А главное – снять их в наличном виде со счета будет нельзя из-за ограничений Центробанка. Можно будет только конвертировать в рубли по курсу банка (у некоторых – через брокерский счет продать на бирже).

Чтобы получить перевод, нужно заранее уточнить в банке его SWIFT-код и попросить реквизиты счета в международном формате. Соответственно, счет нужно открыть заранее – без него получить перевод нельзя.

Сейчас также активно развивается российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую называют аналогом SWIFT. Еще в 2021 году объявлялось, что все белорусские банки подключились к СПФС. С точки зрения клиента перевод через СПФС идет точно так же, как и через SWIFT – по тем же реквизитам.

Источник: interfax.ru

На данный момент через СПФС можно отправить деньги из белорусских Альфа-Банка (комиссия 0,15%), Банка Дабрабыт (1 рубль комиссии), Белагропромбанка (0,15%) и других. Но обычно есть крупная минимальная сумма комиссии (500 рублей и больше). К тому же, СПФС больше ориентируется на корпоративных клиентов, чем на частных.

Переводы денег из Белоруссии в Россию через системы денежных переводов

Беларусь – одно из самых востребованных направлений переводов из России и в Россию, поэтому недостатка в доступных способах отправить деньги нет. Это касается всех трех крупных систем денежных переводов – отправить деньги через них можно без проблем. Расскажем, как перевести деньги с Белоруссии в Россию по таким системам.

Отправить через Золотую корону

В этой системе денежных переводов есть вариант отправки с карты онлайн и при личном визите в банк. В случае с Беларусью работает только второй вариант, а в онлайн-сервисе отправки с карты белорусских банков просто нет.

Отправить перевод Золотая корона из Беларуси в Россию можно из банка. Комиссия составит:

• если отправлять и получать российские рубли – 1% от суммы, максимум 1000 рублей;
• если валюта отправки и получения перевода отличается – 0%, но курс конвертации устанавливает система.

Выслать деньги можно в одном из банков, пункты есть на карте на сайте системы:

В основном, это офисы Технобанка и БСБ Банка.

Для отправки перевода достаточно иметь при себе паспорт. Сотрудник примет деньги и выдаст контрольный номер перевода. С этим номером и своим паспортом получатель может обратиться в любой пункт обслуживания переводов в своем городе и получить деньги (пункты – на той же карте). В России с системой работают салоны МТС и Билайна, магазины Kari и многие другие точки.

Перевод через систему Контакт

Здесь ситуация аналогична: у системы Контакт есть три варианта для отправки перевода: онлайн с карты на карту, онлайн с получением наличных и при личном визите в банк. Для отправки система поддерживает только карты от российских банков, поэтому из РБ отправить деньги никак не получится.

Что касается личного визита в банк, то комиссия будет такая:

• при отправке денег в рублях – 1% от суммы, максимум 1000 рублей;
• если отправлять доллары – то тоже 1%, максимум 20 долларов.

Карту с пунктами обслуживания можно найти на сайте системы переводов:

Банков поддерживается тоже не очень много, в основном это тот же Технобанк.

Процедура отправки и получения перевода – такая же, как и в предыдущей системе. Достаточно прийти в пункт обслуживания с деньгами и паспортом, получить номер перевода и передать его получателю. В России перевод выплатят в одном из банков, который работает с системой.

Система переводов Юнистрим

В этой системе все аналогично – ее сервис переводов с карты на карту принимает только данные карт от российских банков (и обеспечивается это все сервисом от МИнБанка).

Если отправлять деньги лично в банке, то проблем нет – это направление существует. Сумму комиссии рассчитает калькулятор – в доступном виде этих данных нет, но она ориентировочно составит 1,5% от суммы перевода.

Есть карта с пунктами обслуживания в Беларуси:

С системой работают Технобанк, Белагропромбанк и другие местные финучреждения.

В России получить перевод можно будет и на Почте России, что удобно в силу широкой сети отделений. Процедура, как отправить деньги из Беларуси в Россию этим вариантом – аналогична предыдущим двум системам переводов.

Другие способы перевести деньги из Беларуси в Россию

Недостатка в способах отправить деньги в этом направлении нет – почти все банки работают с card2card транзакциями, переводами по SWIFT или СПФС, а также есть все три системы безадресных переводов. Тем не менее, кому-то могут потребоваться и альтернативные варианты. Расскажем как перевести деньги из Белоруссии в Россию с их помощью.

Почтовый перевод из Белпочты

Национальный оператор почтовой связи Республики Беларусь (Белпочта) отправляет в Россию электронные переводы – это значит, что деньги будут идти от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от условий отделения почты. Срочные переводы (1 час) в этом направлении не поддерживаются.

Условия перевода:

• максимальная сумма – 90 тысяч российских рублей;
• комиссия – 8% от суммы перевода (она едина для всех типов транзакций и всех стран);
• при желании можно отправить деньги на расчетный счет;
• перевод по наложенному платежу (если купить что-то с доставкой по почте) не работает.

Стоит учитывать, что перевод в российских рублях примут не в каждом отделении, а только в выделенном списке. Если отправлять белорусские рубли, то можно обращаться в любой филиал Белпочты (но там будет конвертация валют по внутреннему курсу).

Электронные кошельки

В РБ нет собственных систем электронных кошельков – сервисы EasyPay и Belqi уже давно не работают. Но работает белорусский вариант кошельков Qiwi, с которых можно выводить деньги на карты российских банков.

По сути, кошелек будет единым с российской частью сервиса – пополнить его можно в терминалах Киви в Беларуси (без комиссии), через местную систему ЕРИП или с карты. Важно, что валюта Qiwi-кошелька – всегда российские рубли, поэтому будет конвертация из местной валюты.

Форма вывода с Киви-кошелька

Вывести деньги на карту российского банка из Киви можно по тем же тарифам, что и внутри России – 2% плюс 50 рублей.

При желании можно найти способ пополнить и кошелек ЮМани – например, найти посредника через агрегатор. Но в этом случае будет крупная комиссия за пополнение и такая же – за последующий вывод на карту. Поэтому делать так вряд ли есть смысл.

Криптовалюта

На территории Республики Беларусь криптовалюта не запрещена, а власти даже пытаются ее немного популяризовать. А в 2022 году самая крупная криптобиржа мира Binance неожиданно снова начала работать с клиентами из РБ (спустя 4 года после ухода из страны).

Сейчас жителям республики доступны регистрация аккаунта (нужно пройти верификацию, сфотографировав свой паспорт), а также p2p-торговля за белорусские рубли.

Кроме прочего, это значит, что можно и попробовать переслать деньги из Беларуси в Россию через криптовалюту – лучше всего через стейблкоины вроде USDT. Как перевести деньги с Беларуси в Россию через криптовалюту:

1. зарегистрировать аккаунт (если его еще нет) и пройти верификацию;
2. зайти в раздел p2p-торговли и купить там криптовалюту: выбрать подходящего продавца, открыть ордер, ввести нужную сумму в «крипте», и перевести указанную сумму в фиатной валюте на счет продавца (реквизиты будут в ордере);
3. переслать криптовалюту получателю в Россиию;
4. или продать ее в том же p2p-разделе, но уже за рубли на российскую карту (ее нужно будет заранее привязать к аккаунту, как способ оплаты).

Вариант интересен тем, что курсы покупки/продажи USDT максимально приближены к курсу доллара, поэтому потери будут минимальными (комиссия банков и небольшой доход продавца/покупателя криптовалюты).

При желании можно использовать и другие биржи – например, Whitebird, там можно вносить фиатные рубли прямо на счет с карты. А еще можно выводить криптовалюту напрямую в другую систему на кошелек – то есть, не продавать ее за обычные деньги.

Ввоз наличных

Это самый простой вариант – поменять белорусские рубли на российские и привезти их лично. Граница между РБ и РФ достаточно номинальная – есть прямые поезда, «Ласточки», автобусы и многие другие способы добраться.

Что касается права на вывоз валюты, то лимиты такие:

• вывезти из РБ в пределах ЕАЭС можно любую сумму и в любой валюте;
• если вывозить больше 10 тысяч долларов в эквиваленте (любыми валютами, даже национальной), вывоз нужно задекларировать – то есть, проходить границу по «красному коридору», подтверждать законность происхождения денег и т. д.;
• аналогичные правила действуют при ввозе валюты в Россию – ограничений по сумме нет, но если это больше 10 тысяч долларов, нужна декларация;
• лимит в 10 тысяч долларов – на одного человека (если ехать семьей, то по 10 тысяч на каждого).

Кроме того, если ввозить в Россию белорусские рубли, потом будут проблемы с их обменом на рубли российские – далеко не каждое отделение банка их поменяет, тем более по адекватному курсу. Куда проще поменять деньги в Белоруссии – там курс будет лучше. А можно везти доллары или евро, но нужно заранее просчитать курсы конвертации «там» и «здесь», и выбрать оптимальный вариант.

Какой способ лучше выбрать для перевода денег из Беларуси в Россию

В отличие от других стран, переводы между Беларусью и Россией практически не пострадали от санкций – есть самые разные варианты, среди которых любой человек найдет подходящий для себя.

Если выбирать конкретный способ, то нужно учитывать цель и сумму перевода:

• Для небольших сумм лучше всего использовать – переводы с карты на карту. Они отправляются моментально, почти из любого банка, а комиссия за транзакцию минимальна (1-1,5% суммы). Деньги поступают тоже практически моментально. Искать этот способ нужно на сайте своего банка.
• Более крупные суммы есть смысл отправлять наличными через системы безадресных переводов Золотая корона и Контакт – в обеих комиссия составляет 1% от суммы, максимум 1000 рублей. Минус в том, что нужно искать пункт обслуживания.
• Самые крупные суммы лучше отправлять через СПФС – комиссия там будет минимальной (0,15-0,4% от суммы), но в целом этот сервис больше подходит для корпоративных клиентов.
• Если хочется сохранить транзакцию в тайне, можно перевести средства через криптовалюту – если есть желание разбираться в регистрации и верификации аккаунта.

Если же нужно ехать в Россию из Беларуси лично, то проще всего взять деньги с собой. Лимит по сумме ввоза без декларирования такой, что в него уложатся почти все.

По материалам