Карты уехавших из России клиентов под угрозой? За что их может заблокировать банк

Формально банк требует от клиента уведомлять его о смене резидентства, но по факту этим пока ни одна кредитная организация не пользуется.

Массовая релокация россиян с февраля, а потом и с сентября 2022 года не осталась незамеченной банками. Теперь они начинают интересоваться релокантами, поскольку у большинства кредитных организаций в договоре прописана необходимость уведомления о смене страны проживания и налогового резидентства. Так эксперты Frank Media проанализировали, как теперь банки работают с теми клиентами, которые покинули Россию.

Первым действовать начал Райффайзенбанк, где клиентам, являющимся физическими лицами, напомнили о возможности блокировки при смене резидентства. 16 декабря там соответствующим образом изменили договор комплексного банковского обслуживания – оно вступило в силу с 21 декабря. Фактически там приравняли неуведомление к нарушению законодательства об отмывании средств, полученных преступным путем. Однако после в банке разъяснили, что строгие санкции в виде блокировки карт применят, только если клиент не уведомит о смене страны проживания.

Комментируя изменения в ДКБО, в пресс-службе кредитной организации отметили, что клиентам банка не стоит ожидать массового отказа в обслуживании, например, блокировке транзакций. Причина заключается лишь в соответствии определенным финансовым нормам. Открытие счета и совершение операций всегда проводится с учетом того, является ли клиент валютным резидентом или нет, и банк обязательно требуется уведомить о смене актуального валютного статуса, например, при смене гражданства.

Запрос на внесение аналогичных изменений в ДКБО у других крупных российских банков не дал результатов – там отказались комментировать методы выявления клиентов-релокантов и дальнейшие действия относительно таких лиц. Однако, как стало известно, в «Уралсибе» и Совкомбанке не меняют условия обслуживания при смене идентификационных данных своих клиентов.

Юристы отмечают, что банкам важно знать место фактического проживания клиентов во избежание попадания под штрафы и пени, в том числе за неисполнение валютного законодательства. Потому новые нормы вполне оправданы, тем более что законы РФ разрешают банкам делать запросы о налоговом резидентстве. Подписав ДБКО, клиент обязуется известить банк о смене налогового статуса в среднем в течение 15 дней.

А у ваших знакомых за границей были проблемы с российскими банками? Расскажите об этом в комментариях.

По материалам