ЗАГСы будут напрямую передавать банкам информацию о смерти клиента

Депутаты предложили ускорить передачу информации о смерти клиента банкам, чтобы минимизировать риски мошенничества.

Глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлев внесли на рассмотрение в Госдуму новый законопроект. С его помощью может быть изменен один важный нюанс о передаче данных в кредитные организации. В частности, предлагается автоматически направлять данные о смерти человека напрямую из ЗАГСа в банк.

Подобный законопроект разрабатывался с целью снизить активность мошенников, которые часто пользуются обстоятельством смерти клиента для использования их счетов. Но, с другой стороны, ради этого придется пересмотреть рамки налоговой тайны. Согласно действующим нормам, любые сведения о налогоплательщике передавать третьим лицам запрещено. Единственное исключение — наличие согласия человека или обоснованная передача данных в правоохранительные органы. В случае нарушения этой нормы предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность. По логике, для принятия законопроекта необходимо внести изменения в Налоговый кодекс РФ.

В целом, законопроект действительно необходим, ведь мошенники продолжают пользоваться счетами умерших по сей день. Это происходит и по причине позднего уведомления банков. В частности, процветает мошенничество с подложными доверенностями. В этом случае злоумышленники осуществляют денежные операции на счетах умерших клиентов по подложным доверенностям и прочим документам.

Второй распространенный вариант — мошенничество со стороны родственников умерших. То есть, если у одного из родственников есть доверенность от уже умершего клиента банка, они могут продолжить использовать документы для получения доступа к счетам. Здесь нужно отметить, что по закону родственники умершего должны сначала вступить в наследство и только потом использовать его накопления. Пользование денежными средствами умершего до этого момента является грубым нарушением закона.

Также отметим, что родственники умершего часто снимают его накопленную пенсию с карты. В этом случае тоже нужно быть осторожным. Ведь по закону, родственник должен указать эти активы у нотариуса, вступить в наследство и только потом пользоваться средствами. Ни в коем случае нельзя снимать деньги с кредитной карты, потому как деньги на ней принадлежат банку.

Если законопроект будет принят, то данные о смерти человека будут автоматически поступать в банк из ЗАГСа. На сегодняшний день сведения передаются только по запросу определенных ведомств и граждан. То есть, с помощью увеличения скорости обмена данными банки смогут вовремя блокировать транзакции со счетов умерших клиентов.

По материалам